Mitt sparande idag

I dagsläget sparar jag inget på Avanza, se tidigare inlägg Ändrad sparplan skrivet 25/1.

Sparar till dessa konton:
Buffertkonto 1000:- (måste fylla på bufferten rejält nu)
Bilkonto 500:- (behöver nya sommardäck)
Amorteringskonto 1000:- (vi amorterar totalt 3000:- i månaden)
ISK med fonder på min bank 500:-

Detta blir 3000:- totalt, och då jag får ut 16700:- netto i månaden så blir det 18% som går till rent sparande.

Ändrad sparplan

Tyvärr måste jag stoppa den månatliga överföringen på 1000:- till Avanza på obestämd tid på grund av ändrad ekonomisk situation.

Som ni kanske vet har jag små marginaler i min ekonomi på grund av låg inkomst, och det har tillkommit oväntade utgifter som gör att bufferten har minskat kraftigt. Därför måste jag nu satsa på att bygga upp bra buffert igen, vilket gör att jag får lägga aktiesparandet på is tills vidare.

Men min förhoppning är att sommarens skatteåterbäring kommer vara tillräckligt stor för att kunna bygga upp det sista på bufferten, och då kommer jag kunna börja spara på Avanza igen.

Dock har jag likvider för 4 månadsinbetalningar på Avanza så jag kan fortfarande köpa aktier, och dessutom ska jag fortfarande sälja av hälften av mina NCC och lite Atlas Copco enligt min strategi. Därtill kommer ju vårens utdelningar att öka likviderna + att jag har fonder att sälja av i nödfall.

Skillnaden är dock att innehaven inte kommer öka med hjälp av nyinsättningar detta halvåret, bara genom utdelningar och eventuell börsuppgång.

Målet är fortfarande att få utdelningar på 12 000:- i år, samt aktieköp för samma belopp, med hjälp av utdelningar och försäljningar.

Strategi för 2016

Strategi 2016

  • Jag kommer fortsätta med mina veckoköp och köpa allt mellan 1-10 aktier beroende på aktiekurs och courtage. Använder Avanzas courtage Mini och gör småköp som kan variera mellan 400-1400 kr.
  • Eftersom jag bara har 1000:- att handla för varje månad framöver så kan det bli så att veckoköpen sker varannan eller var tredje vecka beroende på börsens läge och vilken aktie som har bäst kurs då.
  • Behåller de aktier jag har idag (ev säljer jag NCC, som inte har utdelning i år, men har inte bestämt mig ännu) och planerar att snitta ner mig i dem så gott det går med hjälp av veckoköpen.
  • Vissa aktier tänker jag öka mer i än andra om de får bra kurser under året. Dessa aktier är Castellum, H&M, Nordea, Industrivärden, Investor och Fortum.
  • Vill ha in en eller två amerikanska aktier till i portföljen under året. Vet att en av dem blir Coca Cola, den andra har jag inte bestämt ännu.

Mål för 2016

Har funderat lite och kommit fram till att jag vill ha några mål inför 2016, men det får bli små mål, då mitt sparande blir litet i år. Förra året var ju året jag förde över allt från sparkontona på min bank till Avanza, och tack vare de pengarna kunde jag investera en hel del i aktier och fonder. I år blir det stor skillnad, då jag bara har mitt månadssparande, utdelningar och eventuella restslantar att investera.

  • Jag börjar året med att öka mitt sparande till 1000:- i månaden, vilket är vad jag har råd med i dag.
  • Ett mål blir då att spara minst 12 000:- på Avanza under 2016 (blir troligen mer än 1000:- vissa månader)
  • Ett mål till är 12 000:- i utdelningar, och enligt min preliminära prognos för 2016 ligger jag nu på 9805:- netto.
  • Ska även köpa en till amerikansk aktie under året, kikar på några stycken just nu.
  • Annars fortsätter jag med mina veckoköp i de aktier jag har idag, och försöker snitta ner mig under året.

Med mitt sparande på Avanza och på min bank (så länge jag sparar minst 500:- varje månad är jag Guldkund och får då en del rabatt på försäkringar med mera, och även sambon får rabatt på sina försäkringar) så ligger jag på 10% i sparande, vilket är vad jag klarar av med min minimala lön och lilla sjukpension.

Kärva månader framöver

Ja, från november och fyra månader framåt kommer ekonomin vara kärv, och bufferten kommer minska kraftigt. Det beror på flera kostnader som sammanfaller under denna period.

  • Reparation och service på bilen som delbetalas räntefritt med 3300:-/månad under 4 månader, med start nu i november
  • Betala skuld på 3000:- till sambon innan årsskiftet
  • Förskottsbetala en ännu ej bestämd summa inför en 2-veckors semesterresa någonstans lite längre bort i januari 2017 (en i familjen fyller jämnt då)
  • Slutbetala en kontokredit som släpat efter lite
  • Kvarskatt på 40 000:- (från aktieförsäljningar januari 2015), varav 30 000 ligger på fasträntekonto och ej varit medräknat i tillgångarna alls. Alltså är det 10 000:- som ska läggas till, vilket får bli från bufferten på Santander bank. Detta ska sättas in på skattekontot innan 12/2-16, så slipper man kostnadsränta.

Jag fortsätter dock spara mina 1300:- till banken och Avanza, men kommer inte kunna göra några extrainsättningar till Avanza under denna period. Brukar nämligen försöka pytsa över det som är kvar dagen innan det ramlar in nya pengar på lönekontot, men nu kommer jag alltså inte kunna göra det på ett tag.

Och ovanpå allt detta kommer ju julen med alla dess kostnader… *suck* Men det blir minimalt med julklappar i år (presentkort till alla), och det är köpstopp på nytt julpynt och annat som hör julen till. Julmaten däremot är inga problem, sambon har lovat att lägga till lite extra pengar på matkontot.

Tillgångar & Skulder

Eftersom jag började med mitt nya sparande först i mitten på januari 2015, så väljer jag att börja föra in mina tillgångar/skulder den 1:a mars, och det är då beloppen för sista februari som gäller.
Så här kommer mina siffror:

Tillgångar150228

Då vi är tre vuxna som äger huset, så delar vi lika på bolån och amorteringar.
Räknar inte in huset i tillgångarna just nu.

Tanken är att jag stegvis ska flytta likviderna (sparkontona) från banken till ISK i Avanza, och till att börja med lägga dem i någon lugn fond, som jag sedan snabbt kan sälja när jag behöver likvider för aktieköp.
Jag kommer dock ha kvar en viss summa som stadig buffert för oväntade utgifter.
Därmed kommer bankens likvider minska stegvis till en viss gräns samtidigt som likviderna på Avanza ökar i samma takt.

Nästa rapport kommer 1 maj, och då kommer skulderna vara nästan lika stora som tillgångarna, då vi ska höja lånet p.g.a. renoveringar på huset.

Kommande rapporter efter det dyker upp 1 juli och därefter kvartalsvis.

Två månader med räkningar

Jag kommer få leva snålt hela mars, då jag pga utgifterna för bilen har mindre kvar än väntat till kameran jag köpte för några veckor sedan (köpte kameran innan bilen pajade) och i dagarna kom fakturan för kameran (ska betalas sista mars men tar den nu). Dessutom betalar jag det sista av ett kreditlån som släpat efter ett tag nu.

Även april blir en snålmånad, då både bilförsäkring och hundförsäkring ska betalas sista mars. Så i år får jag pytsa in aktieutdelningarna från aktierna på banken till buffertkontot, medan aktieutdelningarna från Avanza återinvesteras i aktier/fonder. Så dessa månader blir det inget sparande alls, har stoppat sparandet tillfälligt.

Fick oväntat lite cash häromdagen och de kommer användas till nödvändiga inköp istället för kortet (typ medicin etc), då jag ändå går back på kontot.

Skurit ner kostnader

Jag har kollat över årets utgifter och hittat några kostnader jag kan skära ner på.

  • Avslutat en streamingtjänst jag ändå inte använder speciellt mycket
  • Avslutat några medlemsskap i två föreningar jag inte har någon glädje av
  • Den största besparingen var faktiskt hundens försäkring! När jag fick årets försäkringsbesked så hade försäkringen höjts till över 6 000 för ett år! Det gjorde mig riktigt irriterad, så jag surfade runt och hittade ett bolag som hade en likvärdig försäkring för 4 000! Så där sparade jag 2 000 i år!

Mycket mer kan jag inte skära ner just nu.

Strategi

Min strategi för 2015:

Stegvis tömma mina buffertkonton och fasträntekonton på banken

Föra över pengarna till Avanza och i första steget lägga dem i en avkastningsfond.

Därefter stegvis spara över pengarna i de fonder jag vill investera i.

Tanken är att alla pengar ska ligga i fonderna när året är slut, och sedan får vi se.

Dock behåller jag en buffert med likvida pengar på banken för oförutsedda utgifter.

Inkomster & utgifter

Inkomster:
16 200 kr

Utgifter:
Amortering, min del 1 800 kr
Sparkonto 700 kr
ISK 600 kr
Underhåll 1 273 kr
Bidrag 500 kr
Matkonto, min del 2 000 kr
Bensin 2 000 kr
Övrigt 3 200 kr
Årskostnad/12  1 350 kr
Totala kostnader: 13 423 kr

16 200 – 13423 = 2777 kr
Som ni ser har jag inte mycket marginaler att leva på, så minsta extrakostnad gör att jag går back.

Jag räknar sparandet och ISK som utgifter då de pengarna dras av från lönekontot automatiskt varje månad, och det sparandet tas inte bort ens om jag går back.

Förklaringar:
Inkomster: i beloppet ingår lön, sjukersättning och en liiten tjänstepension från förra jobbet.
Amorteringarna delas på tre personer.
Sparkonto bil/resekontot
Bidrag till ett barn, så hen kan klara sig utan alltför mycket CSN.
Matkonto delas på tre personer
Bensinen kostar en del, tyvärr
Övrigt: här hamnar alla fasta månadskostnader som bredband, tv, mobilen, tidningsprenumeration, gymmet, facket etc.
Årskostnad/12: här har jag slagit ihop alla kostnader jag betalar 1-2 gånger per år, och sedan slagit ut per månad. Men det är ju olika mycket olika månader, så man får hålla koll. Hit hör alla försäkringar, bilskatten och medlemsavgifter.

Ps: detta är enda inlägget om inkomster och utgifter som kommer finnas då det inte skiljer sig mycket över tid, och jag vill inte outa mig själv för mycket.