Balans aktier/fonder

Många som börjar spara på börsen börjar med stabila fonder som inte är lika ”läskiga” som aktier, men allt eftersom man blir nyfiken så börjar man testa lite aktier, och precis så gjorde jag. 🙂

Finns flera bloggare som har både aktier och fonder, fast de har mindre andel fonder än aktier och investerar inte lika mycket i fonderna som i aktierna, och det är så jag också tänker.

I dagsläget har jag total fördelning 60% aktier 40% fonder (då är fonderna på min bank medräknade), men mitt mål är att ha 80% aktier 20% fonder totalt sett, detta för att få hög andel utdelningar under året. Lite fonder vill jag dock ha kvar som balans och buffert.

Jag har funderat lite och tänker stegvis sälja av 50% av fonderna på banken & Avanza, för att sedan återinvestera pengarna i aktier. Men då fonderna ligger på minus just nu, så avvaktar jag tills vidare. Kanske tar det 6-12 månader innan jag fått sålt av fonderna.

Kommer dock ha kvar balansen i fondfördelningen, så jag kommer sälja 40-50% av varje fond för sig, fast kanske inte allt på en gång, och vissa fonder har jag mer kvar i, som globalfonderna som är stora och breda.

Få loss likvider

Jag sparar i både aktier och fonder på Avanza, samt i fonder på min bank. För så länge jag sparar minst 500:- på min bank så är jag guldkund och får bra rabatter på mina försäkringar där, så jag sparar i lågprisfonder på ett ISK på banken.

Dock gör jag uttag i fonderna då och då, eftersom jag använder dem som en slags buffert och även som likvider till aktieköp på Avanza ibland. Men jag gör bara uttag när fonderna står på + och bara små belopp. På lång sikt kommer fonderna troligen minska mycket, eftersom jag egentligen vill investera i utdelningsaktier på Avanza, men så länge jag har bra fördelar på min bank så fortsätter jag sparandet där.

Det kanske blir ändringar 2017 när jag ska lägga om sista bundna bolånet till rörligt, och då kommer pruta på räntorna på flera banker. Kanske blir det så att jag byter bank, eller delar upp allt mellan olika banker, vem vet?

Sparfonder

Jag fick ju ett tomt ISK konto när jag flyttade över preffarna till aktiekontot, och på detta konto tänkte jag lägga lite sparfonder. Det blir mer ett testkonto med små belopp som jag ska ha året ut och sedan utvärdera.

Jag har två räntefonder och två aktiefonder på detta konto, med 300:- i vardera fonden, och har startat ett minimalt månadssparande i räntefonderna (100:- i vardera fonden). Pengarna tas från likviden på Avanza. Den dag börsen går upp och räntefonderna backar, så säljer jag av dem och lägger pengarna i aktiefonderna samt köper på mig någon mer aktiefond och flyttar sparandet till aktiefonderna istället.

Men jag lägger in en brasklapp för framtida kursstegringar i aktierna, då stoppar jag sparandet i fonderna och lägger pengarna på aktier istället.

Innehav Avanza 151231

Här är alla mina innehav på Avanza per den 31/12 2015

AktierA151231

Jag tänker försöka sälja av lite Atlas Copco, så att jag kan köpa mer av de andra och få lite bättre fördelning på aktierna. Astra Z låter jag vara tills vidare.

FonderA151231

Inga större ändringar bland fonderna, kommer dock balansera om fonderna lite framöver.

Pensionsf151231

Pensionsförsäkringens aktier redovisas separat, de är inte inräknade i sammanställningen överst. Jag har under december bytt ut alla NCC mot Castellum, då jag vill ha rena utdelningsaktier här. Förutom aktierna här har jag även lite Spiltan Räntefond Sverige som buffert ifall jag vill fylla på aktierna lite.

Riskjusterar fonderna

Jag har ju en drös fonder upplagt på en ”Nybörjarportfölj” enligt bloggen RikaTillsammans, och innehaven varierar mycket, dels pga att jag köpte oregelbundet i fonderna under våren och dels pga nedgången under våren och sommaren.

Vissa fonder har gått ner en del och andra mindre, och de enda som är på plus är framförallt Spiltan Räntefond samt Swedbank Robur Access Asien, som jag köpte in igen nyligen (den har stigit sedan jag köpte den).

Så nu säljer jag av några för att kunna balansera upp resten lite. Visst, de ligger på minus, men då jag har så små belopp i varje fond så är det inte mycket minus i kronor.

En av fonderna är Avanza ZERO, och den säljer jag av helt, då jag sedan tidigare har SPP Aktiefond Sverige som gått betydligt bättre. Visst, ZERO har 0% i avgifter och SPP 0,20% i förvaltningsavgift, men i det långa loppet spelar det ingen större roll för mig, då jag väljer den som gått bäst i nuläget.

Pengarna från ZERO ska dels investeras i övriga fonder och dels läggas på lite aktier, men det blir bara ett mindre belopp, då jag vill behålla balansen på fondkontot.

 

Oj, nytt All time high på Avanza!

Veckan som gick var ju väldigt hoppig kursmässigt sett och mina innehav pendlade upp och ner hela tiden, så det svängde en hel del.

Men i fredags nådde jag ett nytt delmål på Avanza, för första gången kom jag över 400 000:- i innehav! Närmare bestämt 401 259:-, vilket känns bra! Visst kan det gå ner igen, men bara att se siffran 4 först kändes YES!

Än visar mina konton röda siffror, men nu är det inte många % minus på flera av kontona, och några av aktierna ligger till och med på plus, kul!

Stuvat om bland mina konton & aktier

Jag flyttade ju ihop alla fonder till ett och samma ISK, och då fick jag ett tomt ISK över.

Där har jag nu lagt in en räntetrippel med lika mycket av vardera
Atlant Stability
Cicero avkastningsfond samt
Spiltan Räntefond Sverige

Tanken är att detta konto ska ersätta ett sparkonto med minimal ränta, och jag kommer fylla på beloppen då och då.

Jag har även köpt 10 Klövern Pref till detta konto, bara för att jag vill testa någon preff.

Dessutom beslöt jag mig för att föra över mina Handelsbanken A och Ericcson B från mitt Aktie- och fondkonto till mitt aktieISK, då beloppet på dessa är så litet att det inte blir så mycket i skatt på försäljningen.

Kvar på Aktie- och fondkontot är då Astra Zeneca och Atlas Copco B, som är i betydligt större poster, vilket gör att jag väntar med flytt av dem till efter årsskiftet.

Innehav Avanza 150831

Har denna månad sålt alla Öresund, MQ, Protector Forsikring samt Axfood, och ny aktie i portföljen är Novo Nordisk B

AktierA150831

När det gäller fonderna har jag slagit ihop alla på ett och samma ISK, samt sålt Swedbank Robur Index Asien. Har även börjat köpa in lite mer räntor och obligationer som kan väga upp den svajiga börsen lite.

FonderA150831

Denna månad har det gått ner rejält i innehaven. Det som ger aktierna stor övervikt är att jag flyttat bankens aktier hit.

Innehav150831

Banken redovisar jag bara i inlägget tillgångar och skulder i fortsättningen, har bara fonder kvar där nu.

Likviderna slut – ändrar strategi

Jag har haft en hel del likvider i form av fasträntekonton som gick ut i våras samt buffertsparande på min bank, som jag under våren och sommaren flyttat till Avanza och köpt aktier/fonder för, men nu är dessa likvider slut på Avanza. Jag har även sålt några aktier som jag kände mig osäker på i somras, och köpte då på mig av övriga aktier istället.

Har ju gjort veckoköp med småpotter på Avanzas Minicourtage, och ibland lite större potter, och ibland varje dag i veckan, men framöver kommer jag bara köpa max en eller två aktier i veckan, och då antingen 5 eller 10 st, beroende på om de kostar under eller över 130:-/st. Köpet får gå på max 1300:-, för då blir courtaget 3:-, däröver stiger det till 4:-. Visst, det är inte mycket, men i det långa loppet blir courtaget en del pengar. Se bara på förra veckan, då blev courtaget hela 43:- på ISK!

Men har jag inga likvider och aktierna ser dyra ut, så kanske det bara blir veckoköp varannan vecka, så jag kan samla på mig lite likvider under tiden.

För att få fram likvider, så tänker jag börja sälja av lite fonder på min bank (har dem på ISK, förstås), men bara när de ligger på plus, annars väntar jag. Just nu ligger de på minus efter sista börsdipparna, så jag avvaktar ett tag. Fonderna på Avanza rör jag INTE, eftersom jag sparar i dem och har dem som pensionssparande.

Ni kanske undrar varför jag inte för över pengar från lönen? Skälet är att jag bara jobbar 50% och har 50% sjukpension, så jag får inte ut så mycket varje månad. De pengar jag KAN spara går till mina fonder i första hand samt amortering på huslånet.

Från början tänkte jag ha 70% fonder, 25% aktier och 5% likvider, men nu har fördelningen gått mot 50/50 aktier/fonder, och tanken är att ligga på c:a 60% aktier och 40% fonder och 1-2 procent i likvider i slutändan.

Innehav Banken 150430

Denna månad redovisar jag ingen graf, eftersom jag nästan aldrig gör ändringar i portföljinnehaven med aktier och fonder. Grafer visas bara en gång i kvartalet.

Däremot kan jag berätta att på en månad har totala portföljvärdena minskat med 2200:- på en månad, främst på grund av minskat värde på främst ATCO B och Ericsson B, samt den stora dippen igår onsdag, och detta trots att jag köpt fonder för 4000:- förra veckan. Så totalt sett har jag alltså tappat drygt 6000:- i portföljvärde i april.