Kategoriarkiv: Sparande

Läsarfråga – hur tänker jag kring mitt sparande?

Skrevs den av

Jag fick nyligen en läsarfråga från Pappa betalar?

”Vi är i olika situationer i livet, du och jag. Har du något inlägg där du tänker kring ditt sparande. Hur länge? Hur mycket? Ska du ”spara” pengar till efterlevande eller sätta sprätt på allt?”

Fick fundera ett tag innan jag kunder börja skriva ett svar.

Jag är 50+ och har bara sparat på allvar sedan 2015, då jag insåg att jag måste göra något åt min framtida usla pension. Jobbar ju bara 50% och har 50% sjukpension.

Började med fonder och gick sedan alltmer över till utdelningsaktier, då jag insåg att utdelningarna kan öka min månadsinkomst med några tusenlappar i framtiden. Hade en bra grund på 150 000:-, som jag hade haft låsta på fasträntekonton, samt lite ärvda aktier som jag flyttade från min bank till Avanza.

Men då jag tjänar såpass lite och har begränsad budget så får jag spara i småslattar när jag kan, och sista åren har jag inte lagt något nysparande alls på Avanza pga ekonomin. Har sålt lite fonder då och då för att kunna köpa mer utdelningsaktier, men annars händer inte så mycket i innehaven.

Dock sparar jag i fonder på min bank också (får bonus då) samt på Nordnet, där jag nu bygger upp en ny liten utdelningsportfölj, då jag får gratis courtage upp till 80 000.

Målet med sparandet är att få en tillräckligt stor portfölj på Avanza för att kunna få 5 000:- extra i genomsnitt per månad när jag går i pension. Dessa pengar kommer underlätta mycket för mig i vardagen och även göra att jag inte behöver räkna slantar varje månad. 
Har räknat ut att jag kommer nå målet när jag är 63 – 64 år om allt går som det ska med börsen och bolagen framöver.

Aktierna och fonderna på Nordnet och fonderna på banken kommer jag använda tidigare, då jag gärna vill gå i pension vid 62 och kommer då sälja av fonderna för att slippa ta av utdelningarna de första åren. 

Kan även säga att jag kommer få ärva ett hyfsat belopp inom 15 år, och i så fall kommer de pengarna pytsas in direkt i portföljen samt användas som extrapension.

Målet är alltså att få en gott liv som pensionär med möjlighet att kunna göra lite resor och uppleva saker utan att behöva spara varenda krona till det.

Jag kommer inte sätta sprätt på alla pengarna utan barnen får ärva det mesta.

Inga aktieköp på ett bra tag

Skrevs den av

Jag pausar mina aktieköp ett bra tag framöver, troligen större delen av sommaren, då jag måste prioritera att dels bygga upp bufferten igen och dels minska belåningen på portföljerna.

Detta innebär glesare blogginlägg framöver, men månadsrapporterna kommer som vanligt vid månadsskiftena.

Kommer dock fortsätta med mina månatliga köp på Nordnet, då det är prioriterat sparande för mig.

Önskar alla en skön sommar!

Bufferten nästan tom

Skrevs den av

Denna vår har jag råkat ut för två privatekonomiska smällar, som tömt bufferten på banken nästan helt. Det var helt enkelt oplanerade utgifter som dök upp helt oväntat, och jag har fått gräva ett stort hål i bufferten.

Men tack vare att jag hade en buffert så har jag inte behövt sälja fonder eller aktier, dock har jag fått skippa sparandet inom vissa områden för att kunna hålla näsan ovanför vattenytan. 

Men nu är bufferten nästan helt tom, och för att kunna fylla på den till en hyfsad nivå igen har jag beslutat mig för att låta en stor del av årets utdelningar gå till bufferten. Har redan skickat över en del av aprilutdelningarna, och i maj kommer nästan alla utdelningar gå till bufferten. Resten av året får jag se hur det blir, kanske behöver jag skicka över mer utdelningspengar längre fram i höst.

Mitt sparande idag

Skrevs den av

Som ni kanske vet kan jag inte spara mycket på grund av min ekonomiska situation. Jag jobbar bara 50% och har 50% sjukersättning på grund av funktionshinder som förvärras om jag arbetar mer än halvtid.

Men trots det kan jag spara varje månad, även om det blir mindre sparande vissa månader då det är mycket utgifter. Minsta extra utgift utöver de jag budgeterat för gör att jag går back direkt.

Så här ser månadssparandet ut idag. Jag tar med amortering och resesparande i beloppet.

Nischbank är sparkonto med 0,75% ränta.
Dreams är en app där jag sparar en liten slant automatiskt varje vecka, totalt 100:-/månad.
Dessutom har jag börjat spara lite i Lendify.

De månader jag har ont om pengar skippar jag sparandet till Nischbank, Lendify och Resor, samt minskar sparandet till bufferten. Övrigt sparande rör jag inte om det inte är total pengakris.

Inkomsten består av lön, sjukersättning och handikappersättning.

Tillgångar & Skulder 171031

Skrevs den av

Denna månad har jag fått en oväntat tillskott på banken, vilket gjort gott! 
Extraslantarna gjorde att jag kunde

  • Betala restskatten på 4500:-
  • Fylla på buffertkontot med några tusenlappar
  • Skicka 2000:- till Avanza
  • Köpa ny surfplatta då den gamla både hade en redig spricka samt hakade upp sig hela tiden

Och ändå har jag en extraslant kvar som ska gå till nya vinterdäck till bilen, ett nödvändigt ont tyvärr, då de gamla är nedslitna.

För första gången på länge kunde jag dessutom spara 600:- från lönen till Avanza!

I övrigt har jag betalat av krediten i oktober, samt påbörjat ny belåning med mindre belopp.

 

Hur sparar ni?

Skrevs den av

Ni som har aktier och fonder och buffertkonto, hur sparar ni? Till både aktier, fonder och buffert?

I mitt fall har jag såpass liten inkomst (50% jobb, 50% sjukpension) att jag inte kan spara speciellt mycket, och just nu försöker jag främst bygga på buffertkontot på min bank. Men jag sparar även småslattar på olika håll, och det känns fjuttigt på något sätt… Frågan är om man ska koncentrera sparandet lite mer och spara på färre ställen ett tag, eller minska summan någonstans?

I dagsläget fördelar sig sparandet så här varje månad:

500:- buffertkonto
500:- blandat (bilen/tandläkare/försäkringar mm)
1000:- amortering
350:- huskonto (överskjutande belopp efter att jag betalt amortering och ränta)
500:- ISK med fonder på min bank (är guldkund om jag sparar = rabatt på försäkringar mm)
500:- fondkonto på Nordnet ( ett ”låter vara i fred” konto)

Dessutom har jag en buffert på Santander bank som jag inte rört på några år, då den är en riktig sista minuten buffert kan man säga. Vill öka den genom att sätta in en slant varje månad, men det kanske är onödigt just nu?

Som ni ser blir det en del varje månad, men inget går till Avanza alls då det inte finns några marginaler kvar för mer sparande. Snarare är det så att jag får stoppa visst sparande de månader budgeten inte går ihop.

Som sagt var, banken måste jag spara på, men Nordnet och Santander funderar jag på att minska ett tag för att bygga upp bufferten på banken igen. Svårt det där, jag vill ju helst spara på Avanza, men där gör utdelningarna att jag kan köpa lite aktier och fonder trots allt.

Stuvar om bland fondkontona

Skrevs den av

Jag har idag 4 fondkonton på Avanza, vilket känns som onödigt många, och dessutom blir det lite mycket att spara i alla varje månad. Bättre med färre konton som man kan spara mer i.

Så idag har jag lagt fonderna på försäljning i det nyaste kontot, och likviderna kommer fördelas på aktiekontot, sparkontot + en liten del till Spiltan Räntefond som en extra buffert.

De tre fondkonton jag har kvar då är:

Stora fondkontot med 9 st fonder, varav 2 globala, 2 svenska, 1 tillväxt, 1 USA, 1 Asien, 1 Europa samt Spiltan Räntefond som balans. Detta konto har funnits sedan starten på Avanza (150122) och första året byggde jag på det, sedan började jag sälja av för att köpa aktier istället. Men nu kommer jag låta innehavet växa i lugn takt (sparar 1000:- varannan månad), så att fonderna blir en lugnare motvikt till aktierna.

Sparfonder, som också kan kallas Amorteringsfonder/Reparationsfonder. Här sparar jag till framtida räntehöjningar och huskostnader, och jag kommer ta ut en mindre summa varje år och lägga på bankens huskonto. Sparar 610:- i 6 olika fonder varje månad. 

Trygg buffert, som är en extrabuffert att ta av om börsen dippar och jag behöver likvider. Här finns mest Spiltan Räntefond, samt lite Avanza Zero och SPP Aktiefond Global som motvikt. Sätter in en hundralapp eller två varje månad när det finns likvider, mest i räntefonden. 

Slopar återinvestering i maj

Skrevs den av

Efter mycket funderingar fram och tillbaka har jag bestämt mig för att inte återinvestera maj månads utdelningar i aktier. Maj är min största utdelningsmånad, så det blir ett bra belopp att föra över till sparkonto+, fondkontot Trygg buffert samt till buffertkontot på min bank. Känner att jag måste få balans i ekonomin helt enkelt, och detta utan att behöva sälja av fonder på min bank. 

I dagsläget ligger årets preliminära utdelningar på 16 422:-, och målet är att komma så nära 17 000:- som möjligt, allt därutöver är en ren bonus. Kommer troligen återinvestera en viss del av utdelningarna som kommer efter maj månad, och spara resten till att betala av belåningen i höst.

Sparande på Nordnet

Skrevs den av

I maj förra året skapade jag ett konto på Nordnet i syfte att spara en minisumma i fonder varje månad och ha kontot som ett ”glömma-av-konto”.

  • Började med 100:- och sparade i Nordnet Superfonden Sverige
  • I september ökade jag till 200:- och lade till DNB Global Indeks
  • I december ökade jag till 300:- och lade till Spiltan Aktiefond Investmentbolag  samt Spiltan Globalfond Investmentbolag

Idag sparar jag:

  • DNB Global Indeks 40 %
  • Nordnet Superfonden Sverige 15 %
  • Spiltan Aktiefond Investmentbolag 25 %
  • Spiltan Globalfond Investmentbolag 20 %

I dagsläget kommer jag inte göra några fler ändringar utan jag kollar till kontot någon gång då och då. Kontot redovisas inte i mina månadssammanställningar då det är ett externt och litet sparande tills vidare.

Sparande 2017

Skrevs den av

Under 2017 kommer jag spara 20% av min totala inkomst på 17 000:- (detta inkluderar 50% lön, 50% sjukersättning + liten tjänstepension på någon tusenlapp), vilket innebär 3400:- i månaden.

Dessa pengar fördelas så här varje månad:

  • 1000:- amortering
  • 350:- överskjutande belopp till huskontot (sparar alltid lite mer än amortering och räntor varje månad)
  • 600:- buffertkonto
  • 500:- Rese/bilkonto
  • 500:- ISK på LF bank
  • 50:- Extraspar (ett litet bonuskonto)
  • 300:- fondspar på Nordnet (ett sparande i 4 stabila fonder som kan ”glömmas bort”, kollas sällan)
  • 100:- ett försök att spara på Avanzas sparkonto, går det inte så tar jag bort sparandet

Det sparande som kan skifta mest under året är till buffertkontot, beloppet kommer variera under året, men aldrig mindre än 300:- i månaden.