Fått med sambon på spartåget

By | | , ,
2 Comments

Min sambo är helt ointresserad av börsen och sparande, så när jag började mitt sparande så brydde han sig inte alls om det.

Men efter några års nötande så fick jag honom att öppna ett konto på Avanza 2018 och åtminstone lägga in en liten peng som start .

Då han fortfarande inte är intresserad av börsen, så sparar han bara i fonder och låter mig administrera hans konto. Han sparar hyfsat regelbundet och jag säger till om om kassan blir tom. 

Vi har nästan samma fonder, dock vill han att jag är lite mer försiktig med hans innehav, så jag sparar i indexfonder med låg avgift åt honom. 

Dessutom finns det separata ISK till hans barnbarn, med fonder, där det rasslar in pengar vid jul, födelsedagar och lite då och då. Även här har jag koll åt honom, och har mer aktiva fonder på dessa konton (det dröjer många år tills de får dem).

Han är lite aktiv och kollar då och då hur det går för fonderna, men låter mig byta när och om det behövs.

Kul att vi båda sparar nu, det underlättar när pensionen närmar sig och man har lite extra tillskott i kassan då.

Månadsrapport januari 2021

By | | , ,
Kommentarer inaktiverade för Månadsrapport januari 2021

Ja, då var det dags för ett nytt år och årets första månadsrapport. Det blir en sammanfattande rapport med innehav, transaktioner och utdelningar.


Tyvärr gjorde tappet den sista veckan att portföljen tappade en del i värde, men jag lyckades ändå komma över 600 000:- till slut. Sist jag hade över 600 000:- var i januari 2020, så det tog sin tid att komma dit igen.
Det har blivit lite ändringar i portföljerna som ni ser, mer om det längre ner i inlägget.

Ja, ni ser ju backkrönet och backen ner i slutet. 🙂

Transaktioner

Under månaden blev det en del transaktioner då jag gjorde en del förändringar i portföljerna.

I svenska portföljen sålde jag av lite Xact (har dock kvar 100 st) och alla Annehem Fastigheter jag hade fått och fördelade pengarna på lite blandade innehav.
Förde även över 25 Atlas Copco från VP-kontot.

Även preferenskontot fick en del likvider för inköp, främst från utlandskontot. 
Här är målet att få ett jämnt inflöde av pengar varje månad, dock minst 500:-/mån, och jag har kommit en bit på väg i dagsläget.

På utlandskontot bestämde jag mig för att sälja mina ADM och istället satsa på en månadsutdelare till. Sålde även några få AT&T för att få en bättre fördelning bland aktierna. 
Månadsutdelarna idag är STAG, NWH och Transalta Renewable.

Målet är att månadsutdelarna ska dela ut 100-125 kr var i månaden, och AT&T blir ungefär lika mycket om man fördelar kvartalsutdelningarna jämnt.
Framöver blir det några mindre köp för att balansera innehaven rätt, då månadsutdelarna ligger precis över 100:-/månad i dagsläget.

Denna månad blir det ingen portföljsammanställning, den kommer först vid kvartalsskiftet, då jag minskar ner det lite.

Utdelningar

Januari är vanligtvis en fattig utdelningsmånad, så det blev inte mycket 🙂


Tabellen ovan visar bruttobeloppet, och nedan visas nettobeloppet efter avdragen källskatt.

De röda siffrorna visar vilka år varje månad haft högst utdelning.

 

Börjat kolla upp mina tjänstepensioner

By | | ,
Kommentarer inaktiverade för Börjat kolla upp mina tjänstepensioner

På minpension.se kan man se vilka tjänstepensioner man har, med utförlig information om värde, uttagstid, pensionsbolag med mera. 

Jag har nu börjat kolla upp dem för att se om jag kan förbättra tjänstepensionerna på något vis och om man kan flytta dem till bättre bolag istället.

Jag har bara kollektivavtalade tjänstepensioner, som inte går att flytta till Avanza. Däremot kan man via valcentraler flytta en del mellan olika försäkringsbolag, både traditionella och fondförsäkringar.

Har tre traditionella förmånsbestämda pensioner som inte kan flyttas eller ändras, så dessa får vara som de är. (Alecta, Kåpan Tjänste och SPV)

Däremot har jag två ITPK som ligger på SPP och där kan man välja bland deras fonder, så jag är aktiv och försöker balansera om så gott det går där. Vill inte flytta dessa då de gått rätt hyfsat.

Har även en ITPK på Handelsbanken som i dagsläget inte kan flyttas, men i gengäld är jag aktiv och byter bland de fonder som finns hos dem då och då.

Sedan har jag en tjänstepension på Futur Pension som inte är kollektivavtalad och som är aktiv (dvs det sker inbetalningar dit). Denna kommer jag flytta till Swedbank istället, där det är bättre fondutbud.

I dagsläget har jag rätt bra koll på vad som finns och vad som kan ändras och inte ändras.

På minpension.se finns även en uttagsplanerare som man får tillgång till när man fyllt 54, för det finns tjänstepensioner som kan tas ut från 55 år. Ska bli intressant att testa den när jag får tillgång till den, eftersom man kan spara olika uttagstider och jämföra dem i uttagsplaneraren.
Just nu finns bara simulatorn, som nollställs varje gång , men jag testar den då och då.

I Kåpan Tjänste kan man ta ut pensionen vid 55 år (man ansöker vid 54 år) och i ett engångsbelopp om det är under en viss summa, vilket jag tänker göra då det är ett så litet belopp. Dessa pengar kommer jag investera på börsen istället och därmed få bättre utveckling och mer i uttag framöver.

Tar itu med mina PPM-fonder

By | | ,
Kommentarer inaktiverade för Tar itu med mina PPM-fonder

Jag har bestämt mig för att bli mer aktiv med premiepensionen, då man kan påverka värdeutvecklingen rätt mycket om man är aktiv med sina fondval där.

Har varit alldeles för försiktig i mina fondval tidigare, vilket har gjort värdeökningen betydligt sämre än genomsnittet, så jag vill förbättra chanserna till en bättre pension. Har ju ändå minst 10 år kvar till pensionen.

Dessutom har många av fonderna med hög avgift på t.ex. Avanza betydligt lägre avgift på PPM. Detta innebär att man kan satsa mer på aktiva fonder som gått bra och därmed få bättre värdeutveckling.

Det gäller dock att man är aktiv och håller koll på fonderna, och det gör jag genom att skapa en bevakningslista på Avanza, som jag kollar regelbundet. Därmed kan jag agera snabbt och byta fond på PPM om någon av dem börjar gå sämre.

Har även börjat ta tag i mina tjänstepensioner på minpension.se, kommer skriva om det också framöver.

Mer aktivt fondsparande på Avanza

By | | ,
Kommentarer inaktiverade för Mer aktivt fondsparande på Avanza

Jag kommer ha mer aktivt och aggressivt fondsparande i några år framåt nu, då jag har insett att jag sparar alldeles för försiktigt i fonderna, viket innebär en lägre värdeutveckling än genomsnittet (var +/- 0% 2020). Det dröjer ju ändå 10-13 år innan jag går i pension.

I nuläget håller jag på att stuva om bland mina 6 fonder, varav jag behåller två som de är (kommer dock justera andelarna lite) och byter ut globalfonden mot en annan globalfond. De övriga tre fonderna blir helt nya fonder som är mer aktiva och specialiserade. Försöker dock se till att ha så låga avgifter det går.

Jag börjar dock försiktigt och lägger in mindre belopp åt gången i de nya fonderna, så får jag se hur det hela utvecklar sig. På sikt kanske jag stuvar om ännu mer, men det får vänta åtminstone några månader.

Då jag ändå loggar in på Avanza ett par gånger varje vecka eftersom jag får spridda utdelningar varje månad och kvartal, så är det enkelt att hålla ett öga på fondkontot också. 

Fondnamnen och fördelningen får ni se när alla byten och köp är klara.

Framöver kommer ett inlägg om mitt PPM, som jag också ändrar om i.

 

Mina portföljer 20201231

By | | ,
3 Comments

Här ser ni mina portföljer som de såg ut vid årsskiftet (text under respektive bild).


Min svenska aktieportfölj förblir likadan, ökar bara i befintliga innehav i dagsläget.


Xact Högutdelande som ligger i den svenska portföljen


Mina 4 utländska aktier på KF (blir inga fler bolag här)


Preferensportföljen som förblir likadan, ökar bara i befintliga innehav.


VP-kontot med enbart Atlas Copco


Fondkontot (gör årets justeringar på detta konto just nu)

Årssammanställning 2020

By | | ,
1 Comment

Ja, då har man lagt 2020 till handlingarna, och vilket konstigt år det har varit, med arbetslösheten, coronan, indragna utdelningar med mera…

Jag börjar väl med att lägga in lite grafer över årets resultat, kommentarer kommer efter varje bild.


Hade jag inte sålt fonder för 54 000:- i februari precis innan raset för att kunna finansiera nytt bilköp (var illa tvungen, den gamla bara krånglade), så hade portföljen precis nått mitt ATH 31/1 2020, (se bilden nedan) vid årsskiftet.
Så totalt sett är jag nöjd, då portföljen återhämtat sig bra, fast jag inte gjort nyinsättningar eller återinvesterat utdelningarna under året.

Ja, ni ser ju vad som hände, och i mitten av februari sålde jag dessutom fonderna jag nämnt ovan. 


Ingen större djupdykning, och redan nu 8/1 är värdet på väg uppåt igen 🙂

Lite plus blev det trots allt på helåret 🙂

Transaktioner
Det blev en hel del transaktioner på Avanza under året, då jag sålde flera bolag av flera olika anledningar, t.ex. indragen utdelning eller minskad utdelning, låg DA samt att jag ville ändra inriktningen på portföljen lite.

Resultatet blev en koncentrerad svensk portfölj, en preferensportfölj och en mindre utländsk portfölj med enbart 4 st utländska aktier, och idag är jag nöjd med fördelningen.

Bland de aktier som såldes av var t.ex. Boston Pizza, Eolus Vind, H&M, Latour, Skanska, SEB C, EPR Properties, 50% Atlas Copco samt NWH. 
I gengäld köpte jag in lite nya bolag som Hufvudstaden, Cibus, Akelius D, Sagax D, NP3, Intrum samt Billerud Korsnäs.

Portföljen 20201231:
Ja, ni ser ju hur det ser ut nedan.


Guldfärgat är utländska innehav och grönt är Xact Högutdelande.


Nu börjar innehaven närma sig som jag vill ha dem, men jag vill ha in mer av Hufvudstaden, Intrum, Cibus, Billerud K och Xact Högutdelande.


Investment ligger klart högst, vilket är mitt mål.

På det hela taget är jag nöjd med portföljen som den är idag och under 2021 blir det inga större ändringar i den.

Utdelningar 2020

By | |
Kommentarer inaktiverade för Utdelningar 2020

Ja, 2020 blev ju ett år där utdelningarna minskade i rasande fart, när bolag efter bolag antingen minskade sina utdelningar eller drog in dem helt. 

För att ta det från början av året:
I januari när bolagsrapporterna började dyka upp och många bloggare gjorde prognoser för utdelningarna, så var min utdelningsprognos preliminärt på 23 500:-, och detta var ändå med låga utdelningsökningar i min prognosmall.

Men i takt med att bolagen ändrade sina utdelningsprognoser så dök även min prognos brant. När det var som värst låg den preliminära utdelningen på c:a 16 800:-, vilket var långt under vad jag hade hoppats på.

Tack vare en del bonusutdelningar och att några bolag valde att ha utdelning på hösten trots allt, så blev slutresultatet 19 416:-, vilket jag är nöjd med tanke på att jag inte kunnat återinvestera utdelningarna under året (p.g.a. arbetslösheten).

Så här ser årets utdelningsgrafik ut:


Ja, här ser ni bolagens utdelning 2020, och man ser att flera bolag valt 0,00 kr i utdelning, trist. Rött belopp är extrautdelning i Telia.
Bästa utdelaren blev Castellum med 1641,25:- i utdelning.
Överstrukna bolag har jag sålt av under året.


Utdelningar sedan 2015, där man kan se vilka månader som gett mest och minst genom åren.


Här valde jag att inte ta med 2015 som hade utdelning bara vissa månader.
Trots utdelningssänkningarna så blev det nya utdelningsrekord i januari, september (årets bästa månad) oktober samt december.


Valde att sätta ett mål för syns skull, och resultatet blev åtminstone bättre än 2017.


Den ackumulerade utdelningen nådde över 100 000:- i oktober 🙂

Får hoppas att 2021 blir ett bättre utdelningsår!

Månadsrapport december 2020

By | |
2 Comments

Ja, då är det ett nytt år och det är dags att sammanfatta det märkliga året 2020 som gått, både hur portföljerna gått och hur året varit för mig i största allmänhet.

Detta kommer dock i separata inlägg framöver, nu först en liten månadsrapport för december 2020.

 

En mindre uppgång för portföljen denna månad.
Tyvärr nådde jag inte ända till 600 000:- , men jag är nöjd ändå.
Ni kanske ser att jag tagit med Bilspar också, och det kommer ett separat inlägg om detta sparande som är hyfsat långsiktigt.

Portföljen gick helt ok som ni ser.

Bara två transaktioner i december, som ni ser:

Utdelningarna blev nytt rekord för december månad, 1637:-, mer om det i separat inlägg.

 

Försenad månadsrapport november 2020

By | | , , ,
Kommentarer inaktiverade för Försenad månadsrapport november 2020

Ja, denna gång blir det en riktigt sen månadsrapport.
Dels följer jag inte börsen på samma sätt som tidigare (mycket på grund av att jag låter utdelningarna gå till bufferten = inget att köpa för), och dels har jag fullt upp med arbetspraktik och pyssel inför julen. Japp, jag testar att jobba på ett äldreboende med markservice, inte omvårdnad.

Tja, jag skickar upp månadens alla bilder, dock ingen portföljrapport då den kommer först i december.

Portföljvärde


November blev en bra månad som synes.


Bra stigning, är förbi februari igen.

Utdelningar

Utdelningen i november blev bara 1450:-, mycket pga indragen utdelning från Investor samt att Atlas flyttade sin höstutdelning till december.


Transaktioner

I november valde jag att sälja av alla mina SEB C och Skanska, då jag vill koncentrera portföljen mer med färre innehav. Då får jag mer utdelning från respektive innehav istället. Har kvar SHB och Swedbank i bank samt Peab i bygg. Sålde en liten skvätt Industrivärden också, men jag behåller en del av dem.

Likviderna från försäljningarna användes till inköp i övriga innehav samt lite fler preffar. Framöver blir det inga fler försäljningar, då jag är nöjd med portföljens bolag. 
Nu blir det bara inköp när jag har likvider tillgängliga.

I december blir det i princip inga inköp då utdelningarna går till bufferten.
Nästa inlägg dyker upp runt årsskiftet.

Önskar er God Jul & Gott Nytt År!