Pensionsplanering – utlandsportfölj

Så här ser utlandsportföljen ut idag och här blir det inga fler bolag eller några försäljningar. Däremot kommer jag öka upp i STAG och AT&T, kanske även i Nordea.

Då jag inte för över några likvider hit och månadsutdelningarna är på runt 200:-, så väljer jag att  samla dem i Swedbanks globalfond, och så gör jag ett större köp säg en gång i halvåret. Avanza Global har jag mest som en extra globalfond, där jag lägger en liten slant då och då.

På lång sikt kommer jag låta utdelningarna ligga kvar i globalfonderna och sedan även i Spiltan Räntefond, och ju närmare pensionen jag kommer, desto mer kommer hamna i Spiltan Räntefond. Sista steget blir att föra över pengarna till Avanza Spar+, så att jag sedan kan använda dem direkt när jag slutar jobba.

Börjat med omallokering

Först stegen mot pensionsplaneringen är tagna:

  • Preferensportföljen avslutad och alla svenska aktier samlade på stora aktiekontot.
  • Alla fonder samlade på ett konto

När jag nu har alla svenska aktier på ett och samma konto så ser jag lättare fördelningen mellan bolag och branscher och kan på så sätt allokera om på ett bättre sätt.

Samma med fonderna, då kan jag bättre se fördelningen mellan Global, Sverige, Europa etc.

Sedan finns det några regler jag följer på Avanza från nu, detta för att kunna spara på rätt sätt fram till pensionen.

  • Inga hattiga småköp
  • Inga nya bolag
  • Köp och behåll!
  • Vikta om branscher som är för stora i portföljen (t.ex. har jag lite mycket fastighet nu)
  • Öka upp i investmentbolagen så de blir en bas i portföljen
  • Ha ytterligare 5-7 bolag som har större vikt än övriga (ex. Castellum, Axfood, Skanska med flera)

Ja, detta är en början på en långsiktig planering och omallokering.

Kommer ta upp varje portfölj för sig i kommande inlägg och beskriva hur jag tänker angående dem.

 

Tankar inför pensionen

Jag är 50+ och har idag max 15 år kvar till pensionen.

Min ekonomiska situation och den korta tiden jag har kvar till pension gör att jag främst siktar på att kunna ta ut 6000 kr extra per månad som pensionär, detta med hjälp av utdelningar och årlig försäljning av fonder.

Förhoppningsvis kan jag gå 1-2 år tidigare om jag gör en ordentlig planering på hur jag ska ta ut pengar från Min Pension (har några mindre tjänstepensioner jag kan ta ut tidigare) och från mina innehav.

Mina största innehav ligger ju på Avanza så här kommer jag göra en hel del förändringar framöver under kommande år. Målet är att ha 30% fonder, 10% utländska aktier och 60% svenska aktier. Detta för att få större andel säkrare placeringar ju närmare pension jag kommer.

För att åstadkomma detta kommer jag omallokera i mina portföljer sakta men säkert, och stegvis pytsa över pengar till fonderna också. Kommer skriva om det mer i detalj i kommande inlägg.

När det gäller Nordnet, så fortsätter jag på samma sätt som tidigare och ändrar inget. Troligen kommer jag använda innehaven på Nordnet som ”pension” första året som”pensionär” samt utdelningar från Avanza, och först därefter ta ut från PPM. Men det får jag se längre fram.

Fonderna på min bank får också växa och kommer användas som ”buffert” även framöver.

TP-portföljen augusti 2018

Jag valde till slut att dra plåstret och sälja mina MQ med 50% förlust, då den bara sjönk och sjönk. Bättre att pengarna gör nytta i andra innehav istället.

Klicka för större bild

I dagsläget ligger jag på plus med 448:-
Portföljvärde 5579:-
Likvider 323:-
Totalvärde 5902:-
Utdelning 0:-
Insatt 5551:-

Köp augusti: 3 st Castellum

Ni kan även följa portföljen på Shareville.

Månadsrapport augusti 2018

Klicka för större bilder

Som ni ser har det varit en stark månad i augusti och innehaven har ökat fint på alla banker. 
Dessutom har jag inte gjort några överföringar till min bank sedan början på juli.
Nu närmar sig mina totala innehav 600 000, inte dåligt!


Här ser ni fördelningen mellan fonder och aktier på Avanza. På lång sikt vill jag ha 30% fonder, 10% utländska aktier och 60% svenska aktier.


Nytt ATH! Får se om jag når nästa mål (550 000 kr) i september.


Bra börsmånad, och alla portföljer har stigit under augusti.

 

Städat lite till i portföljen

Ja, jag valde att sälja ytterligare en aktie under andra halvan av augusti, nämligen ABB.

Detta då jag redan har en stor stek i industrivaror genom Atlas Copco, och tillsammans med ABB blev det en stor övervikt på detta område. Nu känns fördelningen bättre, och Atlas säljer jag INTE, de är ett arv sedan barndomen.

Gjorde lite olika småköp samt att jag fyllde på lite på fondkontot (det redovisas inte).

Fick lite pengar för MTG också (128 kr), som läggs till på utdelningen i augusti.

Ändrar sparandet på Nordnet

Idag sparar jag 1000:- på Nordnet, 500:- i fonder och 500:- i aktier.

Från och med september ändrar jag detta till 400:- i fonder och 600:- i aktier, då jag vill boosta aktiesparandet lite utan att öka insättningarna i sig, och det blir ändå hyfsat sparande i fonderna.

Kommer ha denna fördelning framöver, det känns lagom för mig.

Städat lite i portföljen

Under de första två veckorna i augusti städade jag en del i portföljen. Jag sålde bl.a. mina småposter i Husqvarna och Telenor, se förra inlägget och fyllde på i befintliga innehav istället.

Ni ser att jag köpte Husqvarna först, men i slutändan sålde jag det istället, vilket känns bättre för mig. Sålde även mina MTG, då jag anser att pengarna används bättre i mina övriga innehav.

Sålde ju mina Cloetta i juli, och dessa pengar använde jag till köpen i början av augusti.

I utlandsportföljen sålde jag mina Telenor och köpte Northwest Healthcare istället. Lade även en slant i globalfonden på kontot.