Börjat sälja lite fonder

Ja, förra måndagen började jag sälja lite fonder, men det beror INTE på börsen, utan det är ett helt annat skäl till försäljningen.

För 5 år sedan tog jag nämligen ett privatlån av en privat orsak (och innan ni hinner undra, nej det var inget konsumtionslån eller för skönhetsingrepp), som jag inte kommer ta upp här. Och det är allt jag kommer säga om själva lånet.

Nåväl, jag tog lånet på längsta möjliga avbetalningstid och minsta möjliga månadskostnad, och därefter lade jag det i en separat ekonomi. Har hela tiden haft separat ekonomi, avbetalningsplan och konto till detta, så det har aldrig redovisats i den vanliga ekonomin.
Har dock tagit från de vanliga pengarna för att finansiera återbetalningen, men flyttade då, för 5 år sedan, över en större klumpsumma direkt och därefter har det skött sig själv. Dock börjar den summan sina, så det är snart dags att flytta över mer pengar, och det är delvis därför tar jag tag i det nu.

Så nu efter 5 år känner jag att det skulle vara skönt att bli av med lånet en gång för alla. Kommer göra extraamorteringar varje månad framöver med hjälp av fondpengarna, och tanken är att lånet ska vara helt betalt innan årsskiftet 2019/2020. 

För att finansiera detta kommer jag sälja av fonderna i flera steg.

  1. minska från 10 fonder till 5
  2. minska ner de kvarvarande fonderna stegvis tills jag har 5% kvar i respektive fond
  3. flytta pengarna till sparkonto+
  4. pytsa över lämpligt belopp varje månad till banken när det närmar sig betalningsdag

Första steget är påbörjat, men jag kommer låta detta ta tid, beroende på hur börsen går i år och nästa år.

Likviderna kommer inte bara användas till lånet, jag kommer även bygga på bufferten stegvis samt betala tillbaka pengar till sambon. Han har nämligen handlat saker vi behövt till hushållet och trädgården under året, och till 90% har han betalt alltihopa då jag inte haft möjlighet att hjälpa till med betalningen p.g.a ekonomin. Så det känns bra att kunna ge tillbaka en del till honom.

Detta innebär förstås att innehaven på Avanza kommer sjunka rejält framöver, men det är BARA fonderna som rörs. Aktieportföljerna petar jag inte på vad som än händer, och jag rör inte heller innehaven på Nordnet eller min huvudbank.

Ni undrar kanske varför jag inte tagit tag i detta tidigare, och det beror på att eftersom lånet låg separerat från den vanliga ekonomin, så tänkte jag inte på det på samma sätt som övrig ekonomi. Dessutom ville jag bygga upp en fondportfölj som jag kan använda när det är dags, vilket det är, så nu vore det skönt att slippa lånet en gång för alla.

Justerar utdelningsmål och strategi

Efter mycket funderande fram och tillbaka har jag bestämt mig för att sänka årets utdelningsmål från 20 000:- till 18 000:-.

Eller, jag kan väl säga att enda önskemålet i år är att utdelningarna blir större än förra året, sedan spelar inte summan så stor roll. Årets prognos pekar just nu på c:a 16 100 i utdelningar, vilket känns helt ok för mig.

Och varför detta då?
Ja, dels är det ett mellanår för mig, då inget nysparande sker till Avanza, eftersom jag måste bygga upp bufferten igen på min bank efter ett tufft år förra året.

Dessutom känner jag att börsen är högt värderad, och det är svårt att hitta bra aktier att köpa, och vem vet när det kommer en rejäl sättning…

Så för att gardera mig kommer jag fördela årets utdelningar på flera sätt:

  • spara en del på mitt sparkonto + för att bygga likvider till amortering av belåningen framåt hösten
  • spara en summa på båda mina fondkonton varje månad och på så sätt få lite stabilare sparande 
  • har skapat ett nytt fondkonto med Länsförsäkringar Globalfond Indexnära och Spiltan Räntefond där jag kommer spara som en extra buffert inför en framtida sättning på börsen
  • fortsätta med mina veckoköp, men i mindre skala och utnyttja liten belåning vid behov.

Detta gör att det blir mindre över till aktieköp, men i gengäld bygger jag upp krigskassa och buffert, vilket känns säkrare för mig i dagsläget.

Belåningen är idag 0,6% av portföljens totala värde, och jag kan tänka mig att låna upp till 5% av portföljvärdet utan att det känns jobbigt.

Måste byta avloppsanläggningen i sommar

Vi bor i äldre villa och har enskilt vatten samt enskilt avlopp. Vi har idag trekammarbrunn med infiltrering.

I höstas inventerade vår kommun alla hus som hade enskilt avlopp i vårt område, och vi är flera på gatan som behöver byta avloppsanläggning. 

Men: dels bor vi närmast ett vattenskyddsområde och dels har vi en lurig sluttningstomt, så för att det ska bli så bra som möjligt så bör vi installera ett minireningsverk på tomten, vilket gör att hållbarheten blir mycket längre än en markbädd och man riskerar inte att markbädden blir utdömd efter ett antal år.

Vi har anlitat ett företag som kommer göra jobbet, och det blir en rejäl kostnad, så bolånet kommer höjas i sommar. Men i gengäld fick vi en ny värdering på huset i och med låneansökan, och det blev en rejäl värdeökning!

Detta kommer dock inte synas på Tillgångar & skulder förrän framåt sommaren, och då blir siffrorna helt annorlunda än idag.

Lånet blir ett nytt rörligt lån med ränterabatt, och vi kommer amortera på det nya lånet från början samt spara så mycket det går på huskontot för att kunna göra extraamorteringar framöver.

Belåning på aktieportföljen

Jag har belåning på min aktieportfölj på Avanza, det så kallade Superlånet, och den kan man utnyttja i lägen när börsen dippar och man inte har likvider just då. Superlånet innebär extra fördelaktig ränta på krediten man nyttjar. 

För att få belåning måste man ha aktier som är godkända för Superlånet på kontot och ansöka om kredit som är kopplad till det konto man vill ha belåning på. Jag har belåningen på mitt ISK med svenska aktier, d.v.s min största portfölj. 

Har man Superlånet så kan man låna till max 35% av aktiens värde, lånar man mer, så övergår lånet i vanligt lån med betydligt högre ränta än Superlånet. (Vanligt lån har 5,70% i ränta, Superlånet 1,94% i ränta)

Man bör dock inte låna mer än 20% av portföljens belåningsvärde, för att inte riskera att bli överbelånad om börsen skulle dippa riktigt rejält och man då riskerar tvångsförsäljning av aktierna.

Själv lånar jag bara minimala belopp på aktierna, och max 20% av aktiens belåningsvärde. Säg att t.ex Nordea dippar rejält och jag vill köpa men inte har likvider. Belåningsvärdet är 10000:-, jag köper då för 2000:-, som då blir en skuld på kreditkontot. Brukar dock amortera av skulden så snabbt jag kan, då jag inte gillar att vara belånad för länge.

Det finns en sida på Avanza där de förklarar vad det innebär att ha kredit i sin portfölj.
Mer information om lån och Superlånet.