Läsarfråga – hur tänker jag kring mitt sparande?

Jag fick nyligen en läsarfråga från Pappa betalar?

”Vi är i olika situationer i livet, du och jag. Har du något inlägg där du tänker kring ditt sparande. Hur länge? Hur mycket? Ska du ”spara” pengar till efterlevande eller sätta sprätt på allt?”

Fick fundera ett tag innan jag kunder börja skriva ett svar.

Jag är 50+ och har bara sparat på allvar sedan 2015, då jag insåg att jag måste göra något åt min framtida usla pension. Jobbar ju bara 50% och har 50% sjukpension.

Började med fonder och gick sedan alltmer över till utdelningsaktier, då jag insåg att utdelningarna kan öka min månadsinkomst med några tusenlappar i framtiden. Hade en bra grund på 150 000:-, som jag hade haft låsta på fasträntekonton, samt lite ärvda aktier som jag flyttade från min bank till Avanza.

Men då jag tjänar såpass lite och har begränsad budget så får jag spara i småslattar när jag kan, och sista åren har jag inte lagt något nysparande alls på Avanza pga ekonomin. Har sålt lite fonder då och då för att kunna köpa mer utdelningsaktier, men annars händer inte så mycket i innehaven.

Dock sparar jag i fonder på min bank också (får bonus då) samt på Nordnet, där jag nu bygger upp en ny liten utdelningsportfölj, då jag får gratis courtage upp till 80 000.

Målet med sparandet är att få en tillräckligt stor portfölj på Avanza för att kunna få 5 000:- extra i genomsnitt per månad när jag går i pension. Dessa pengar kommer underlätta mycket för mig i vardagen och även göra att jag inte behöver räkna slantar varje månad. 
Har räknat ut att jag kommer nå målet när jag är 63 – 64 år om allt går som det ska med börsen och bolagen framöver.

Aktierna och fonderna på Nordnet och fonderna på banken kommer jag använda tidigare, då jag gärna vill gå i pension vid 62 och kommer då sälja av fonderna för att slippa ta av utdelningarna de första åren. 

Kan även säga att jag kommer få ärva ett hyfsat belopp inom 15 år, och i så fall kommer de pengarna pytsas in direkt i portföljen samt användas som extrapension.

Målet är alltså att få en gott liv som pensionär med möjlighet att kunna göra lite resor och uppleva saker utan att behöva spara varenda krona till det.

Jag kommer inte sätta sprätt på alla pengarna utan barnen får ärva det mesta.

Ändringar för 2018

Avanza

  • Sidan Strategi är uppdaterad
  • Sidan Mål är uppdaterad
  • Sidan Portföljer är uppdaterad
  • Inget sparande sker till Avanza
  • Framöver blir det inga veckoköp på Avanza utan bara när det finns likvider från utdelningar. Detta innebär att det blir få inlägg periodvis.
  • Kommer redovisa månadsvis med graf för hela innehavet enbart på Avanza
  • Redovisar de olika portföljerna halvårsvis
  • Framöver redovisar jag enbart innehaven månadsvis, inte övriga tillgångar & skulder

Nordnet

  • Min TP-portfölj kommer redovisas separat varje månad med köp och innehav
  • Portföljen får en egen sida där allt redovisas, i slutet på januari
  • Jag sätter in 500:- per månad som jag sedan köper aktier för vid lämpligt tillfälle
  • Har även ett fondkonto som redovisas i sammanställningen varje månad, kontoutdrag sker halvårsvis

Sista jobbveckan & aktiefunderingar

Ja, nu är det bara några dagar kvar till tre veckors skön semester hemma i huset 🙂

Då vi har vår årliga tvåveckors semesterresa i september, så är vi mest hemma nu under sommaren och har grillkvällar för vänner och släkt. Vi har inget behov av att flänga hit och dit på sommaren, det räcker gott med pyssel i trädgården, sköna grillkvällar, en tur med båten på sjön i närheten, en och annan cykeltur samt sköna slappardagar i solstolen med bra böcker att läsa.

Jag har funderat ett tag, och inser att jag har lite för många aktier att hålla koll på, och dessutom kan jag inte göra några större köp av aktier som det är nu. Bättre ha ett färre antal aktier, så jag lättare kan köpa olika aktier varje vecka. Då blir den procentuella fördelningen bättre också, utan en massa småinnehav som bara ligger på 0,5-1,5%.

I ett första steg har jag sålt mina Wallenstam och mina NIBE, som båda har låg direktavkastning. Jag kommer behålla alla stora stabila utdelningsaktier, mina preffar och mina utländska månadsutdelare samt de som delar ut 2 gånger/år. Några små kryddor behåller jag dock, som Scandic Hotels och Cloetta som båda ligger på över +20%.

Pengarna från försäljningarna kommer fördelas på preferensaktier, investmentbolagen, lite fonder och sparkontot.

Under semestern blir det inga större aktieaffärer, men jag gör nog några småköp som vanligt då och då. 🙂

Justerar utdelningsmål och strategi

Efter mycket funderande fram och tillbaka har jag bestämt mig för att sänka årets utdelningsmål från 20 000:- till 18 000:-.

Eller, jag kan väl säga att enda önskemålet i år är att utdelningarna blir större än förra året, sedan spelar inte summan så stor roll. Årets prognos pekar just nu på c:a 16 100 i utdelningar, vilket känns helt ok för mig.

Och varför detta då?
Ja, dels är det ett mellanår för mig, då inget nysparande sker till Avanza, eftersom jag måste bygga upp bufferten igen på min bank efter ett tufft år förra året.

Dessutom känner jag att börsen är högt värderad, och det är svårt att hitta bra aktier att köpa, och vem vet när det kommer en rejäl sättning…

Så för att gardera mig kommer jag fördela årets utdelningar på flera sätt:

  • spara en del på mitt sparkonto + för att bygga likvider till amortering av belåningen framåt hösten
  • spara en summa på båda mina fondkonton varje månad och på så sätt få lite stabilare sparande 
  • har skapat ett nytt fondkonto med Länsförsäkringar Globalfond Indexnära och Spiltan Räntefond där jag kommer spara som en extra buffert inför en framtida sättning på börsen
  • fortsätta med mina veckoköp, men i mindre skala och utnyttja liten belåning vid behov.

Detta gör att det blir mindre över till aktieköp, men i gengäld bygger jag upp krigskassa och buffert, vilket känns säkrare för mig i dagsläget.

Belåningen är idag 0,6% av portföljens totala värde, och jag kan tänka mig att låna upp till 5% av portföljvärdet utan att det känns jobbigt.

Funderingar

Just nu känns det som om börsen är väldigt högt värderad, innehaven bara ökar och ökar och jag har väldigt mycket plus på aktierna. Bara idag steg Avanzakontot med närmare 3000:- bara sådär…

Av totalt 32 aktier är enbart 8 st på minus (däribland Betsson, Telia och H&M) resten är på plus, en del på mycket plus… Även alla fonder ligger på plus, men jag köper ändå regelbundet på lilla fondkontot varje månad.

Känner att jag vill avvakta med fler köp ett tag nu, och låta belåningen vara som den är i dagsläget. Får inte mina nästa utdelningar förrän i mitten på mars, och då kollar jag om det är läge för fler köp. Allt känns så dyrt nu, och det kommer garanterat en dipp förr eller senare, frågan är bara när…

Men jag kommer hålla koll på börsen ändå, och jag köper säkert någon aktie ibland ändå… 🙂 Är ju kul att handla aktier!

 

Justerar strategi, mål & regler inför 2017

Jag har börjat titta på min investeringsstrategi för 2017, och ser att jag behöver justera den lite, eftersom jag ändrat mina strategier under året som gått.

Idag känner jag att jag inte behöver öka med fler nya aktier, utan kommer öka i befintliga innehav under året som kommer. Kommer inte göra några större förändringar i övrigt.

Inför 2017 har jag bara ett mål

  • 20 000:- i utdelning, det enda mål jag vill uppnå
    Portföljernas värde kommer ändå öka och minska under året, så det är ingen idé att sätta något målvärde för dessa.

Strategi

  • Regelbundna veckoköp över hela året, oavsett om börsen går upp eller ner
  • Utnyttja Avanzas Mini Courtage och köpa för max 597:- varje gång
  • Köpa mer i mina kärninnehav, som är H&M, SHB, Castellum, Atlas Copco och Axfood
  • Låta investmentbolagen få större vikt i portföljen under året
  • Återinvestera alla utdelningar i nya aktier

Lite regler måste man också ha

  • Max 30 innehav, för att kunna ha bra koll på alla bolag (har idag 31 st)
  • Inriktning på utdelningsaktier – köpa och behålla i stora stabila utdelningsbolag
  • Bara sälja om utdelningen sjunker mer än väntat, slopas eller om bolaget inte känns stabilt längre
  • Max 20% av innehavet i utländsk valuta
  • Inget innehav får vara större än 20% av totala portföljen
  • Max 5% tillväxtbolag/chansbolag i den totala aktieportföljen.

Detta är ett första utkast, kan bli några ändringar till.

 

Justerar min strategi lite

Tidigare har jag gjort veckoköp i poster om 5 – 10 – 15 st, oavsett pris och courtage, vilket har gjort att likviderna minskat snabbare än jag önskat.

Men från och med denna vecka kommer jag ligga på minsta courtaget, 1:-, vilket innebär att jag köper aktier för max 597:- varje gång istället. Detta innebär att det blir små men regelbundna ökningar över tid, och jag kan då köpa lite fler olika aktier istället varje vecka.

Givetvis kommer det säkert bli avsteg från detta någon gång, framförallt om någon aktie blir speciellt köpvärd och jag har gott om likvider, men generellt sett så kommer jag följa den nya strategin.

Omallokering svenska aktier

Jag har gått igenom portföljen med mina svenska aktier och kommit fram till att det behöver göras lite förändringar i innehaven. Några aktier ska säljas framöver, då de inte passar in i portföljen längre eller känns osäkra för mig, och istället köper jag in 1-2 nya aktier som jag har på bevakning.

Främst tänker jag dock öka i vissa befintliga innehav, då jag vill ha några basaktier som grund i portföljen.

Egentligen köper jag för att behålla, men ibland måste man göra lite förändringar så det känns bättre i balansen mellan aktier, branscher och vikt i portföljen.

Dessa aktier kommer jag sälja på sikt:

  • AstraZeneca –  har stor övervikt i portföljen och läkemedelsbranschen är känslig för t.ex. stämningar, nekade patent etc, dock väljer jag att behålla 50% som en mindre del.
  • Betsson – spelbranschen känns osäker, och aktien har svajat en del.
  • Ratos – varit osäker i flera år tycker jag, lägger hellre pengarna på stabilare aktier.
  • Klövern Preferens – väljer att bara ha en preferensaktie i fortsättningen, nämligen Akelius Preferens.
  • Ericsson – har tröttnat på aktien helt enkelt!

Telia behåller jag tills vidare, de delar ut 2 gånger om året i alla fall även om det inte är någon större summa.

I dagsläget säljer jag inga aktier pga alla röda siffror, men så fort någon av ovanstående hamnar på plus, så kommer jag sälja. Närmast till hands ligger Klövern pref, den kajkar runt nollan hela tiden.

Dessa aktier kommer jag ha som basaktier i portföljen:

  • Atlas Copco – har redan en stor andel men kommer öka mer framöver
  • Castellum – välkänt stabilt fastighetsbolag
  • Handelsbanken – största och stabilaste banken, tycker jag i alla fall
  • Hennes & Mauritz – behövs nog ingen förklaring här 🙂

Sedan kommer även investmentaktierna ha en viss vikt i portföljen, så dem vill jag öka i också.

Edit: lyckades sälja 14 AstraZeneca i förmiddags när börsen steg, så nu har jag gott om likvider att handla för framöver.

 

 

Lite tankar och planer

I början på året hade jag både Atlas Copco och Astra Zeneca på min aktiedepå.
Sedan, när Astra Z sjönk mot 460:- i slutet på mars, så flyttade jag dem till ISK istället = 11 000 i kvarskatt nästa år.

Hade jag flyttat Atlas Copco samtidigt, så hade skatten blivit ännu högre, istället låter jag dem vara kvar till nästa år, så blir det kvarskatt på den flytten 2018 istället. Man får ju vara lite smart 🙂

Nu har jag inte mycket likvider kvar efter Castellums nyemission, så jag måste få fram det på något vis. Visserligen får jag lite utdelningar från Kinnevik och Betsson, men sedan är det nästan slut 🙂

Valet blir att sälja av Astra Zeneca, då läkemedelsbranschen är osäker i sig, aktien känns lite högt värderad, och det är inte många i bloggosfären som har den aktien. Ligger idag plus, och har gjort det sedan flytten. Ursprungspriset vet jag inte, då det är ett arv sedan barndomen. Minns när den stod i 640:- mars förra året, puh!

Tänkte sälja max 30 st totalt, i steg om 5-10 st under året, och istället fylla på i mina andra innehav, samt köpa en till amerikansk aktie.

Skrev tidigare i år att jag ska sälja Ratos och Telia, och målet är fortfarande att sälja av alla Ratos. Telia kommer jag dock behålla till efter utdelningen i höst, därefter får jag se hur jag gör. Kommer dock inte minska eller öka i Telia.

Planen är att köpa fler svenska aktier med utdelning på sommaren och hösten, t.ex ska jag köpa ABB så fort jag får mer likvider. Tänker även köpa fler Atlas Copco på ISK samt en amerikansk aktie till, vilken det blir vet jag inte ännu. Kollar på ytterligare svenska aktier och har några på bevakning.

Fonderna kommer minskas till förmån för aktier, men de försvinner inte helt då jag vill ha fonderna som stabilitet i portföljen.

Tanken är att ha stabila svenska utdelare som största grund och en mindre pott amerikanska aktier samt liten klick tillväxtaktier som krydda, plus då lite stabila fonder i bakgrunden.