Börjat sälja lite fonder

Ja, förra måndagen började jag sälja lite fonder, men det beror INTE på börsen, utan det är ett helt annat skäl till försäljningen.

För 5 år sedan tog jag nämligen ett privatlån av en privat orsak (och innan ni hinner undra, nej det var inget konsumtionslån eller för skönhetsingrepp), som jag inte kommer ta upp här. Och det är allt jag kommer säga om själva lånet.

Nåväl, jag tog lånet på längsta möjliga avbetalningstid och minsta möjliga månadskostnad, och därefter lade jag det i en separat ekonomi. Har hela tiden haft separat ekonomi, avbetalningsplan och konto till detta, så det har aldrig redovisats i den vanliga ekonomin.
Har dock tagit från de vanliga pengarna för att finansiera återbetalningen, men flyttade då, för 5 år sedan, över en större klumpsumma direkt och därefter har det skött sig själv. Dock börjar den summan sina, så det är snart dags att flytta över mer pengar, och det är delvis därför tar jag tag i det nu.

Så nu efter 5 år känner jag att det skulle vara skönt att bli av med lånet en gång för alla. Kommer göra extraamorteringar varje månad framöver med hjälp av fondpengarna, och tanken är att lånet ska vara helt betalt innan årsskiftet 2019/2020. 

För att finansiera detta kommer jag sälja av fonderna i flera steg.

  1. minska från 10 fonder till 5
  2. minska ner de kvarvarande fonderna stegvis tills jag har 5% kvar i respektive fond
  3. flytta pengarna till sparkonto+
  4. pytsa över lämpligt belopp varje månad till banken när det närmar sig betalningsdag

Första steget är påbörjat, men jag kommer låta detta ta tid, beroende på hur börsen går i år och nästa år.

Likviderna kommer inte bara användas till lånet, jag kommer även bygga på bufferten stegvis samt betala tillbaka pengar till sambon. Han har nämligen handlat saker vi behövt till hushållet och trädgården under året, och till 90% har han betalt alltihopa då jag inte haft möjlighet att hjälpa till med betalningen p.g.a ekonomin. Så det känns bra att kunna ge tillbaka en del till honom.

Detta innebär förstås att innehaven på Avanza kommer sjunka rejält framöver, men det är BARA fonderna som rörs. Aktieportföljerna petar jag inte på vad som än händer, och jag rör inte heller innehaven på Nordnet eller min huvudbank.

Ni undrar kanske varför jag inte tagit tag i detta tidigare, och det beror på att eftersom lånet låg separerat från den vanliga ekonomin, så tänkte jag inte på det på samma sätt som övrig ekonomi. Dessutom ville jag bygga upp en fondportfölj som jag kan använda när det är dags, vilket det är, så nu vore det skönt att slippa lånet en gång för alla.

Köp september 2018

Det blev en hel del småköp under september månad, då jag fick likvider när jag sålde av alla Diös, samt lite Hemfosa och SEB C.

Detta konto var tidigare preferenskontot, och jag hann köpa lite innan jag flyttade aktierna och döpte om kontot till nedanstående namn. Det är idag tomt.

Innehav september 2018

September var ingen bra börsmånad som ni ser, men det har ingen större betydelse för mitt långsiktiga sparande.

TP-portföljens värde stämmer inte, då Nordea omvandlades just under månadsskiftet, så värdet på aktien var 0:-. 

Denna månad blir det ingen bild på portföljen, då jag var utomlands då och inte hade möjlighet att göra någon sammanställning.
Men jag lägger in en graf över portföljens värdeutveckling under 2018.

Alla konton gick ner under månaden.

TP-portföljen september 2018

Nu är jag tillbaka igen efter 3 veckors uppehåll, varav 2 veckor i soligt och varmt land, härligt! Sol, bad, värme, god mat, trevligt umgänge och avkoppling var verkligen välbehövligt!

Nåja, nu blir det en drös uppdateringar, och jag börjar med TP-portföljen. Ni ser att Nordea inte har något värde då de omvandlades just vid månadsskiftet, så totalvärdet stämmer inte just då.

Klicka för större bild

I dagsläget ligger jag på plus med 370:-
Portföljvärde 5841:-
Likvider 29:-
Totalvärde 5870:-
Utdelning 15,90:- från Castellum
Insatt 6151:- (ökat till 600:-/månad från september)

Köp september: 3 st K2A (hade likvider från försäljningen av MQ också)

Ni kan även följa portföljen på Shareville.

Totala portföljen och branschfördelning

Detta är min totala portfölj 14/9. (klicka för större bilder)

Här är Atlas Copco mitt enskilt största innehav med 15%, från början var det närmare 25%, så det har minskat i takt med att jag köpt in nya innehav och ökat i dem.

Här kommer jag stuva om successivt så att investmentbolagen får större vikt och blir en bas.

Jag har övervikt mot fastigheter, dit preffarna också tillhör, har dock valt egen stapel för dem. Men preffarna ökar jag inte mer i nu. REIT är STAG och Northwest Healthcare, Industrivaror bygg är Skanska.

Ska öka i Investmentbolagen och Konsumentvaror till en början, så får jag se sedan. Det gäller ju att få en hyfsad balans mellan branscher och bolag, eftersom jag vill öka i Castellum, som ju är fastighet = störst bransch just nu. Troligen kommer jag sälja av lite Hemfosa och köpa Castellum istället.

Pensionsplanering – svenska aktier

Detta är mitt svenska aktiekonto den 14/9.

Här kommer det bli en del förändringar framöver, dock försvinner inga aktier. Antalet aktier här är 20 st, vilket är precis lagom för mig idag.

Som ni ser är Hemfosa och Castellum störst med runt 38 000 i respektive bolag, och båda är ju fastighetsbolag, vilket innebär lite mycket övervikt i dessa två.

Planer:

  • öka upp i de minsta investmentbolagen så de får mer vikt i portföljen
  • öka mer i Skanska, Swedbank, Axfood, Castellum
  • minska ner i Claes Ohlson, dock kommer jag ha kvar minst hälften
  • minska ner lite i SEB, har både Swedbank och Nordea (på KF)
  • preffarna kommer inte ökas mer, jag är nöjd med antalet idag
  • kommer ha kvar min lilla post i H&M som bevakning
  • minska i Hemfosa till förmån för Castellum

Tanken är att ha en bas av investmentbolag och stora stabila utdelare och mindre delar i t.ex. preffarna, Eolus Vind och Nobina.

Planerna kan komma revideras genom åren, men detta är första delen, och omallokeringen sker ju på lång sikt.

På lång sikt kommer delar av utdelningarna överföras till fondkontot och där fördelas i främst globalfonder och Spiltan Räntefond, så att de pengarna ligger säkrare inför pensionen.

Pensionsplanering – aktiedepån

På mitt Aktie- och Fondkonto har jag idag Atlas Copco och Epiroc, se nedan.

Jag har stegvis fört över Atlas Copco till ISK, samt sålt av Epiroc i portioner. Kommer fortsätta föra över Atlas C i portioner kommande år (troligen även Epiroc, har ej bestämt mig om jag ska behålla eller sälja dem), så att skatten efterföljande år inte blir för stor. Har jag tur går det jämnt upp med det jag brukar få tillbaka annars (reseavdrag mm). Har tyvärr inte möjlighet att betala hög kvarskatt pga min ekonomiska situation idag

Då jag inte har något inköpsvärde på aktierna (arv sedan barndomen), så får jag använda schablonavdraget, och jag försöker se till att skatten inte kommer över ett visst belopp.
Så beroende på aktuell kurs förs det över olika antal varje år, men tanken är att kontot ska vara tömt om 5 år.