Ekonomin i total obalans

Som jag har nämnt tidigare som blev det många oförutsedda utgifter under våren, vilka gjorde att bufferten minskade rejält

  • Först var det tandläkaren i februari, fick göra en räntefri avbetalningsplan på 6 månader.
  • Sedan pajade bilen i april = ännu en avbetalningsplan men på 4 månader
  • Sedan service och planerat byte av vissa delar på bilen i maj
  • Var tvungen att öka avbetalningen på privatlånet jag nämnt tidigare för att komma i fas igen

Bara dessa tre gjorde att en stor summa behövde reserveras från sparandet och bufferten, men sen tillkom även årets försäkringsinbetalningar (april+maj) ovanpå det.
Dessutom har jag varit tvungen att göra viktiga köp (kattsand, torrfoder, mediciner) via Klarna då det inte funnits pengar på banken, så krediten ökade under våren, och jag har försökt betala av det så gott det går.

Men spiken i kistan för ekonomin blev en helt annan sak som jag kommer ta upp i ett senare inlägg.

Ändrade sparprioriteringar

Under februari och mars har jag fått stoppa allt sparande till sparkontona, dock har sparandet till aktier och fonder fått vara kvar, om än med något mindre belopp.

Jag har gjort en ordentlig översyn över mitt sparande och så här blir det framöver när ekonomin har återhämtat sig lite.

  • Dreams – inget mer sparande, fört över pengarna till banken (runt 600 kr)
  • Nischbank – inget mer sparande, fört över slantarna till banken (runt 600 kr)
  • Lendify – inget mer sparande, låter det vara som det är
  • Fonder LF bank – fortsätter spara 500 tills vidare, är Guldkund då
  • Buffertkonto LF bank – fortsätter spara med kraftigt minskat belopp (bara 200 kr) 
  • Blandatkonto LF bank – stoppat sparande tills vidare
  • Resespar Avanza – fortsätter spara samma belopp, 300 kr

Den största förändringen jag har gjort gäller Nordnet och Avanza.
Har nämligen bestämt mig för att enbart koncentrera mig på Avanza och boosta sparandet där, vilket innebär att jag har sålt av allt på Nordnet och fört över likviderna till Avanza.

Detta innebär att TP-portföljen är nedlagd från och med mars 2019, så även fonderna på Nordnet. Sparandet är omriktat till Avanza, med samma belopp som tidigare, dvs 600 kr till aktier och 400 kr till fonder varje månad.

Likviderna från Nordnet kommer användas till aktieköp och fondköp, plus att jag har lagt en mindre summa på buffertsparandet och resesparandet på Sparkonto+.

Känner att jag vill få upp farten på portföljerna på Avanza lite mer, så att det förhoppningsvis går lite snabbare att nå mina framtida sparmål.

Bra med ”akutkonto”

Jag har ju ett konto på banken som heter ”Blandat” och det är även ett så kallat ”akutkonto” där jag kan ta pengar till akuta åtgärder. Detta konto är dock främst till för bilen, tandläkare och katterna.

Har lyckats spara en del på kontot nu, så nyligen kunde jag ta av det till kattens årliga veterinärbesök (han tar medicin dagligen).

Men tyvärr blir kommande tandläkarbesök dyra, då en gammal krona har gett upp. 

Har nämligen alltid haft knasiga tänder, oavsett hur bra jag har skött dem. Dock är denna tandkrona gjord dåligt av en tidigare tandläkare, så min nuvarande tandläkare har sagt att den kommer behöva bytas ut förr eller senare, vilket alltså måste göras nu.

Dessutom är det dags för årliga besöket hos tandhygienisten, vilket också kostar en del.

Kontentan är att pengarna på akutkontot inte kommer räcka till tandläkaren, så jag får ta lite från buffertkontot också. Men jag blir även tvungen att sälja fonder på LF bank, eftersom jag behöver bygga upp kontona snabbt igen pga försäkringarna i mars och bilens service i april.

Det är mycket på grund av ovanstående jag kommer ha sparmånad i februari, och kanske även i mars.

 

 

Sparkvot december 2018

Skriver egentligen aldrig något om min sparkvot, eftersom det är såpass lite varje månad, och var och en sparar ju efter sin egen förmåga. Men för en gångs skull kommer ett litet inlägg 🙂

Många ekonomibloggare skriver ju om sparkvot hit och dit, och en del sparar så mycket som 60-70% av lönen, puh!

Själv är jag glad om jag kan spara över 10% varje månad, och oftast lyckas jag med det, vilket känns bra. Genomsnittet har legat på ungefär 13%.

Utgiftssparande går till konton för buffert, resor, blandat (bil & tandis) och renovering.

Rent sparande går till LF bank (fonder), Nordnet, amortering och Lendify, och det är denna sparkvot som räknas.

Det är alltså små belopp det rör sig om till varje konto, några hundralappar på sin höjd.

I december var mitt totala sparande 26,6%, av detta var 10,3% utgiftsspar.
Den rena sparkvoten blev alltså 16,3%, vilket jag är väldigt nöjd med.

Sparplaner 2019

Jag har skrivit om mina mål för 2019 i ett tidigare inlägg, men detta inlägg gäller mer mina  sparplaner för 2019, det vill säga planer jag har som kan komma att revideras under året om förutsättningarna ändras.

Först kommer Avanza

  • inget nysparande under året
  • utdelningarna kommer delas upp på tre sätt:
    återinvesteras i nya aktier
    minska belåningen 
    investeras i fonder

Nordnet – fortsätta med nysparandet varje månad som vanligt (400:- i fonder & 600:- i aktier)

LF bank – fortsätta med sparandet i fonder (500:-/månad)

Övrigt sparande – fortsätta spara regelbundet på Sparkonto+ (buffert + resespar)

För övrigt har jag börjat sälja av lite prylar jag inte använder för att få in lite mer inkomster.
Jag har till exempel fått sålt lite arvegods (sånt jag aldrig använder ändå) på onlineauktion, och har några saker till jag ska försöka sälja på samma sätt.
Jag har även börjat använda mig av Sellpy och skickade de första påsarna i december. Det är främst finare kläder jag inte använder och böcker jag har skickat iväg. Har beställt nya påsar, då jag har mer saker jag vill bli av med.
Ska även använda mig av Tradera ibland, då jag vet att vissa saker säljs bättre där.
Blir nog en större utrensning under våren!

Sidoinkomsterna från detta kommer gå direkt till bufferten.

Ändrar sparandet på Nordnet

Idag sparar jag 1000:- på Nordnet, 500:- i fonder och 500:- i aktier.

Från och med september ändrar jag detta till 400:- i fonder och 600:- i aktier, då jag vill boosta aktiesparandet lite utan att öka insättningarna i sig, och det blir ändå hyfsat sparande i fonderna.

Kommer ha denna fördelning framöver, det känns lagom för mig.

Ändrat i sparandet

Efter lite egna funderingar och kommentarer från Pappa Betalar? så har jag kommit fram till att det är bättre med lite ränta än ingen ränta alls på sparandet, och man får pengarna på nolltid från Avanza.

Så nu har jag flyttat 2/3 av min stora buffert till Avanza, och resten får vara kvar på banken tills vidare. Kommer spara både till Avanza och banken, så att det stiger på båda kontona.

Resekontot kommer användas den närmsta tiden (september), så de pengarna får vara kvar. Men efter resan kommer jag spara på ett resekonto på Avanza istället. 

Kontot Blandat är mer ett akutkonto för akuta händelser samt bilen, så det får vara kvar på banken, och Huskontot är ett gemensamt konto varifrån banken drar ränta och amortering, så det kan inte röras (detta konto används även till renoveringar).

Så det blir Buffert och Resor som flyttas tills vidare, så får jag se längre fram hur det blir med resten av sparkontona.

Buffert och sparkonton

Detta inlägg är inspirerat av ett liknande inlägg hos Pappa betalar?

Jag har under detta år försökt bygga upp bufferten efter flera ekonomiska bakslag under våren och nu har jag kommit en bit på väg, men än är det en bra bit kvar.

Jag har ett stort buffertkonto och 3 olika sparkonton.

Buffertkontot – innehåller den stora bufferten och används bara för större kriser. Här vill jag ha minst 2 månadslöner, och än så länge har jag bara kommit halvvägs på grund av vårens händelser.

Blandat – är reserverat för tre saker: bilen, tandläkaren och katterna.
Detta då jag alltid behöver laga hål hos tandläkaren och en av katterna behöver regelbundna veterinärbesök. Bilen säger sig självt, det är reparationer och service. 
På grund av kollisionen i helgen så minskar detta konto drastiskt, så nu får jag försöka pytsa in nya pengar från utdelningar under hösten.

Resekonto – här sparar jag till mat och sådant man behöver på resan, samt kostnader för katterna på pensionat. Det finns även ett stort resekonto där vi sparar till själva resan, men det är gemensamt för mig och sambon och ligger på sambons bank.

Huskonto – gemensamt för oss båda, här sparar vi gemensamt till renoveringar och amorteringarna.

Jag försöker spara till alla dessa konton varje månad, men vissa månader får jag minska summan drastiskt eller skippa att spara på något konto. Har ytterst små marginaler för extra utgifter på grund av att jag bara kan jobba 50% och har 50% sjukpension så det gäller att pytsa slantar hit och dit så det går ihop till slut.

Jag kan även nämna att det bara är fråga om några hundralappar i sparande varje månad till respektive konto, inte mer.

Dessa konton räknar jag inte med i mina tillgångar, då det är sparande till framtida utgifter så att säga.

Alla dessa konton ligger på min bank med 0% ränta, detta då risken är stor att jag inte sparar alls om de ligger på nischbank, eller nallar av dem till aktieköp om de ligger på Avanzas Spar+. På banken kan jag hålla koll på kontona och hålla fingrarna i styr 🙂
Kanske den stora bufferten läggs på nischbank någon gång framöver, men inte förrän övriga sparkonton ligger på en tillräckligt stor summa, eftersom minsta extra utgift gör att jag går back annars.

Läsarfråga – hur tänker jag kring mitt sparande?

Jag fick nyligen en läsarfråga från Pappa betalar?

”Vi är i olika situationer i livet, du och jag. Har du något inlägg där du tänker kring ditt sparande. Hur länge? Hur mycket? Ska du ”spara” pengar till efterlevande eller sätta sprätt på allt?”

Fick fundera ett tag innan jag kunder börja skriva ett svar.

Jag är 50+ och har bara sparat på allvar sedan 2015, då jag insåg att jag måste göra något åt min framtida usla pension. Jobbar ju bara 50% och har 50% sjukpension.

Började med fonder och gick sedan alltmer över till utdelningsaktier, då jag insåg att utdelningarna kan öka min månadsinkomst med några tusenlappar i framtiden. Hade en bra grund på 150 000:-, som jag hade haft låsta på fasträntekonton, samt lite ärvda aktier som jag flyttade från min bank till Avanza.

Men då jag tjänar såpass lite och har begränsad budget så får jag spara i småslattar när jag kan, och sista åren har jag inte lagt något nysparande alls på Avanza pga ekonomin. Har sålt lite fonder då och då för att kunna köpa mer utdelningsaktier, men annars händer inte så mycket i innehaven.

Dock sparar jag i fonder på min bank också (får bonus då) samt på Nordnet, där jag nu bygger upp en ny liten utdelningsportfölj, då jag får gratis courtage upp till 80 000.

Målet med sparandet är att få en tillräckligt stor portfölj på Avanza för att kunna få 5 000:- extra i genomsnitt per månad när jag går i pension. Dessa pengar kommer underlätta mycket för mig i vardagen och även göra att jag inte behöver räkna slantar varje månad. 
Har räknat ut att jag kommer nå målet när jag är 63 – 64 år om allt går som det ska med börsen och bolagen framöver.

Aktierna och fonderna på Nordnet och fonderna på banken kommer jag använda tidigare, då jag gärna vill gå i pension vid 62 och kommer då sälja av fonderna för att slippa ta av utdelningarna de första åren. 

Kan även säga att jag kommer få ärva ett hyfsat belopp inom 15 år, och i så fall kommer de pengarna pytsas in direkt i portföljen samt användas som extrapension.

Målet är alltså att få en gott liv som pensionär med möjlighet att kunna göra lite resor och uppleva saker utan att behöva spara varenda krona till det.

Jag kommer inte sätta sprätt på alla pengarna utan barnen får ärva det mesta.

Inga aktieköp på ett bra tag

Jag pausar mina aktieköp ett bra tag framöver, troligen större delen av sommaren, då jag måste prioritera att dels bygga upp bufferten igen och dels minska belåningen på portföljerna.

Detta innebär glesare blogginlägg framöver, men månadsrapporterna kommer som vanligt vid månadsskiftena.

Kommer dock fortsätta med mina månatliga köp på Nordnet, då det är prioriterat sparande för mig.

Önskar alla en skön sommar!