Ekonomin i total obalans

Som jag har nämnt tidigare som blev det många oförutsedda utgifter under våren, vilka gjorde att bufferten minskade rejält

  • Först var det tandläkaren i februari, fick göra en räntefri avbetalningsplan på 6 månader.
  • Sedan pajade bilen i april = ännu en avbetalningsplan men på 4 månader
  • Sedan service och planerat byte av vissa delar på bilen i maj
  • Var tvungen att öka avbetalningen på privatlånet jag nämnt tidigare för att komma i fas igen

Bara dessa tre gjorde att en stor summa behövde reserveras från sparandet och bufferten, men sen tillkom även årets försäkringsinbetalningar (april+maj) ovanpå det.
Dessutom har jag varit tvungen att göra viktiga köp (kattsand, torrfoder, mediciner) via Klarna då det inte funnits pengar på banken, så krediten ökade under våren, och jag har försökt betala av det så gott det går.

Men spiken i kistan för ekonomin blev en helt annan sak som jag kommer ta upp i ett senare inlägg.

Inget roligt år 2019

Ja, detta året har inte varit något roligt år för mig alls, framförallt ekonomiskt sett. Dessutom har ytterligare saker skett, som kommer påverka hela året för mig, men det tar jag i ett separat inlägg.

Jag kommer troligen skriva av mig på bloggen lite då och då, för här är jag helt anonym och kan ta upp jobbiga saker utan att behöva förklara mig för bekantskapskretsen. Men det grundläggande temat är dock ekonomi och sparande, för det påverkas ju av allt som sker.

Har inte energi att lägga ut så mycket bilder och grafer som jag brukar, så ni får hålla till godo med det jag lägger ut framöver.

Kommer skriva mer i separata korta inlägg framöver.

Tills dess, ha en skön sommar!

Bloggen på sparlåga

Bloggen har gått på sparlåga ett tag nu, och det kommer den göra ett bra tag till, åtminstone fram till hösten. Dock kommer de sedvanliga månadsrapporterna, men de blir inte lika utförliga och senare än vanligt i månaden.

Dels är det mycket i livet som händer och sommaren är på väg, dels har jag drabbats av flera oväntade rejäla ekonomiska bakslag som har ställt till det för mig. Tar inte upp dem nu (blir ett eget inlägg om det), men det innebär att jag pausar alla ekonomiska mål i år och portföljen får vila åtminstone året ut (blir inlägg om även detta framöver).

Månadsrapport för maj kommer de närmsta dagarna.

Bilbyte i höst

Det blir ett bilbyte i höst, då min nuvarande bil känns för stor för mig helt enkelt. Dels är det bara jag som använder bilen, och dels har alla mina tidigare bilar varit snäppet mindre än denna. Dessutom närmar sig antalet körda mil 20 000, vilket är en brytpunkt för mig.

En mindre och nyare bil ger billigare skatt och försäkring, lägre bensinkostnader och driftkostnader.

Så nästa bil har dessa önskemål

  • ett KRAV är automatlåda
  • samma storleksklass som VW Polo, Toyota Yaris, Renault Clio och liknande bilmodeller.
  • max 6200 mil körda
  • Årsmodell 2015 och senare

Men först har jag andra prioriteringar

  • få ordning på ekonomin igen
  • spara till en kontantinsats (har redan en mindre summa sparat)
  • besiktiga och serva min nuvarande bil
  • betala av Klarnakrediten
  • minska mitt privatlån till under 50%, då har jag minimal månadskostnad och kan lättare ta nytt lån för bilköpet.

Ändrade sparprioriteringar

Under februari och mars har jag fått stoppa allt sparande till sparkontona, dock har sparandet till aktier och fonder fått vara kvar, om än med något mindre belopp.

Jag har gjort en ordentlig översyn över mitt sparande och så här blir det framöver när ekonomin har återhämtat sig lite.

  • Dreams – inget mer sparande, fört över pengarna till banken (runt 600 kr)
  • Nischbank – inget mer sparande, fört över slantarna till banken (runt 600 kr)
  • Lendify – inget mer sparande, låter det vara som det är
  • Fonder LF bank – fortsätter spara 500 tills vidare, är Guldkund då
  • Buffertkonto LF bank – fortsätter spara med kraftigt minskat belopp (bara 200 kr) 
  • Blandatkonto LF bank – stoppat sparande tills vidare
  • Resespar Avanza – fortsätter spara samma belopp, 300 kr

Den största förändringen jag har gjort gäller Nordnet och Avanza.
Har nämligen bestämt mig för att enbart koncentrera mig på Avanza och boosta sparandet där, vilket innebär att jag har sålt av allt på Nordnet och fört över likviderna till Avanza.

Detta innebär att TP-portföljen är nedlagd från och med mars 2019, så även fonderna på Nordnet. Sparandet är omriktat till Avanza, med samma belopp som tidigare, dvs 600 kr till aktier och 400 kr till fonder varje månad.

Likviderna från Nordnet kommer användas till aktieköp och fondköp, plus att jag har lagt en mindre summa på buffertsparandet och resesparandet på Sparkonto+.

Känner att jag vill få upp farten på portföljerna på Avanza lite mer, så att det förhoppningsvis går lite snabbare att nå mina framtida sparmål.

Förändringar i privatekonomin

Ja, med tanke på min situation idag har jag fått ändra om en del i privatekonomin och har gått i genom alla utgifter och allt sparande.

Har försökt skära ner i både fasta och rörliga utgifter, men det har visat sig svårt då både försäkringar (bil, hund, katter) och abonnemang är antingen bundna eller de billigaste som finns just nu. Övriga utgifter är lika svåra att minska trots att jag har försökt, men jag har trots allt lyckats skala ner några kronor här och där.

I övrigt köper jag nästan ingenting nu och försöker bara köpa när jag verkligen behöver något och vet att det finns pengar att ta av. Försöker att betala direkt om jag handlar på nätet (nästan bara torrfoder, kattsand och sådant) och inte ta det på Klarna. Har idag en skuld på Klarna, som jag nu prioriterar att betala av så snabbt jag bara kan så att jag slipper räntan där.

Jag brukar handla bensin och övrigt på mitt Preemkort, och där har jag minskat maxbeloppet rejält, så jag nu bara handlar bensin på det.

Har ju en stor utgift på tandläkaren (10 000:- ), och där har jag fått en räntefri avbetalningsplan på 6 månader, vilket gör det betydligt lättare för mig att få ihop pengar till det.

Bilens service och reparation har jag fått flytta fram, men jag måste fixa det innan 30/6, då sista dagen för besiktning är.

Ligger idag precis på marginalen och har fått nalla av bufferten rejält för att få ihop det hela, så jag hoppas att det blir bättre i april när jag får första lönen för mitt tillfälliga timjobb.

Har även ändrat sparandet rejält, men det kommer i ett eget inlägg.

Ekonomiskt bakslag

Som de flesta av er nog vet jobbar jag 50% och har 50% sjukersättning sedan minst 15 år tillbaka på grund av mitt funktionshinder och ett par andra kroniska åkommor.

Ni kanske har läst om Försäkringskassan som nekar alla ny sjukpenning efter 180 dagar oavsett vad den sjuka personen drabbats av. Dessutom snokar de reda på fler och fler som har långvarig sjukersättning och ifrågasätter den också, och nu har jag också blivit drabbad av Förnedringskassan, som många kallar dem numera.

De tog kontakt i slutet av förra året och ville ha intyg från alla håll och kanter. Tyvärr slutade det med  ett tillfälligt beslut om nekad sjukersättning i slutet på januari, vilket innebar 30% mindre i inkomst i februari! En jävligt tuff månad med mycket utgifter som gjorde att jag fick ta mycket från bufferten för att klara det hela. 

Med tanke på det tillfälliga beslutet så anade jag hur det skulle gå, och i slutet på februari blev det definitivt beslut om indragen sjukersättning. Jag kommer dock inte överklaga beslutet för jag har ändå en bra grund i mitt jobb på 50%, vilket är betydligt bättre än för alla sjuka som blir helt utförsäkrade och tvingas till AF trots att de är för sjuka för det. 

Tyvärr kan mitt jobb inte ge mig fler timmar i dagsläget, men tack vare min sambo har jag fått ett tillfälligt jobb på timmar upp till 25%. Så just nu jobbar jag 75%, vilket är absolut maximum för mig. 

Dock räcker det med 75%, för det totalbelopp jag får framöver blir nästan precis samma som när jag hade 50% sjukersättning, då den ju oftast är rätt låg.

Dock får jag inte lön förrän månaden efter jag har jobbat på timjobbet, så först i april kommer ekonomin återhämta sig lite mer, vilket innebär att även mars månad är jäkligt tuff. Har både tandläkare, bilen, och försäkringar som ska betalas förutom de vanliga utgifterna.

Men detta har även gjort att jag har gjort en del förändringar både ekonomiskt och privat, mer om det längre fram.

Bra med ”akutkonto”

Jag har ju ett konto på banken som heter ”Blandat” och det är även ett så kallat ”akutkonto” där jag kan ta pengar till akuta åtgärder. Detta konto är dock främst till för bilen, tandläkare och katterna.

Har lyckats spara en del på kontot nu, så nyligen kunde jag ta av det till kattens årliga veterinärbesök (han tar medicin dagligen).

Men tyvärr blir kommande tandläkarbesök dyra, då en gammal krona har gett upp. 

Har nämligen alltid haft knasiga tänder, oavsett hur bra jag har skött dem. Dock är denna tandkrona gjord dåligt av en tidigare tandläkare, så min nuvarande tandläkare har sagt att den kommer behöva bytas ut förr eller senare, vilket alltså måste göras nu.

Dessutom är det dags för årliga besöket hos tandhygienisten, vilket också kostar en del.

Kontentan är att pengarna på akutkontot inte kommer räcka till tandläkaren, så jag får ta lite från buffertkontot också. Men jag blir även tvungen att sälja fonder på LF bank, eftersom jag behöver bygga upp kontona snabbt igen pga försäkringarna i mars och bilens service i april.

Det är mycket på grund av ovanstående jag kommer ha sparmånad i februari, och kanske även i mars.

 

 

Ändrade planer för privatlånet

I oktober skrev jag ett inlägg om ett privatlån jag tog för 5 år sedan och att jag hade börjat sälja av lite fonder för att betala av lånet.

Nu har jag lyckats minska ner lånet med nästan 27% men än är det en hel del kvar att betala.

Hade planerat att fortsätta sälja av fonder på Avanza, men då börsen varit så svajig så väljer jag att stoppa försäljningen.

Kommer inte röra fonderna på Avanza mer, istället väljer jag att sälja av fonderna på min bank när börsen stabiliserat sig lite. Sätter ju in 500:-/månad där, så de fonderna växer ändå på sikt.

Känner att innehaven på Avanza är viktigast för mig, eftersom de är min pensionsbuffert så att säga. Fonderna på banken är mer en vardagsbuffert och kan användas lättare tycker jag.

Troligen blir lånet inte avbetalt förrän 2020, men jag tar det bit för bit.

Sparplaner 2019

Jag har skrivit om mina mål för 2019 i ett tidigare inlägg, men detta inlägg gäller mer mina  sparplaner för 2019, det vill säga planer jag har som kan komma att revideras under året om förutsättningarna ändras.

Först kommer Avanza

  • inget nysparande under året
  • utdelningarna kommer delas upp på tre sätt:
    återinvesteras i nya aktier
    minska belåningen 
    investeras i fonder

Nordnet – fortsätta med nysparandet varje månad som vanligt (400:- i fonder & 600:- i aktier)

LF bank – fortsätta med sparandet i fonder (500:-/månad)

Övrigt sparande – fortsätta spara regelbundet på Sparkonto+ (buffert + resespar)

För övrigt har jag börjat sälja av lite prylar jag inte använder för att få in lite mer inkomster.
Jag har till exempel fått sålt lite arvegods (sånt jag aldrig använder ändå) på onlineauktion, och har några saker till jag ska försöka sälja på samma sätt.
Jag har även börjat använda mig av Sellpy och skickade de första påsarna i december. Det är främst finare kläder jag inte använder och böcker jag har skickat iväg. Har beställt nya påsar, då jag har mer saker jag vill bli av med.
Ska även använda mig av Tradera ibland, då jag vet att vissa saker säljs bättre där.
Blir nog en större utrensning under våren!

Sidoinkomsterna från detta kommer gå direkt till bufferten.